年金の繰り下げ受給はアリか？

2022年4月より、年金の受給開始が75歳まで繰り下げられるようになりました。年金の受給を1ヶ月ずつ繰下げることによって、受給額が0.7%ずつ増えていきます。

日本年金機構の「年金の繰下げ受給」より、繰下げ増加率の早見表を確認してみましょう。

出典：日本年金機構「年金の繰下げ受給」

受給開始を70歳まで繰下げると受給率は42.0%、75歳まで繰下げると84.0%増加します。

受給率だけみるとお得なようにも感じますが、受給開始年齢を引き下げると、年金を受け取るまでの間は、生活費を自分で準備しなければいけません。

万が一、十分に年金を受け取る前に亡くなってしまった場合、「早くから受け取っておけばよかった」と後悔してしまうかもしれません。

そこで、損益分岐点をシミュレーションしてみます。

「◯歳まで生きた場合は、年金を◯歳から受け取っていたら最も多くもらえた」という点に着目して、試算をしてみます。

今回は年金月額を14万円としてシミュレーションをしていきます（1万円未満の端数は切り捨て）。

65歳から受給した場合の受け取り総額

  • 70歳時点：840万円
  • 75歳時点：1680万円
  • 80歳時点：2520万円
  • 85歳時点：3369万円
  • 90歳時点：4200万円
  • 95歳時点：5040万円
  • 100歳時点：5880万円

70歳から受給した場合の受け取り総額

  • 70歳時点：0円
  • 75歳時点：1192万円
  • 80歳時点：2385万円
  • 85歳時点：3578万円
  • 90歳時点：4771万円
  • 95歳時点：5964万円
  • 100歳時点：7156万円

75歳から受給した場合の受け取り総額

  • 70歳時点：0円
  • 75歳時点：0円
  • 80歳時点：1545万円
  • 85歳時点：3091万円
  • 90歳時点：4636万円
  • 95歳時点：6182万円
  • 100歳時点：7728万円

シンプルなシミュレーションですが、上記の結果によると以下のような結果となります。

  • 80歳まで生きた場合：65歳受給開始が最も多く受け取れる
  • 85歳まで生きた場合：70歳受給開始が最も多く受け取れる
  • 95歳まで生きた場合：75歳受給開始が最も多く受け取れる


平均寿命の問題もありますが、何歳まで生きるのかは誰にも予測ができません。

一つの参考として知っておくと良いでしょう。