【つみたてNISAとiDeCo】今さら聞けない「6つの違い」はじめる前に知っておきたいポイントを解説非課税期間や非課税枠などを確認

【つみたてNISAとiDeCo】今さら聞けない「6つの違い」

つみたてNISAとiDeCoを理解するために、次の6つの項目を知っておきましょう。

つみたてNISAとiDeCoはどちらも毎月積み立てていくため、同じような投資として捉えてしまいがちです。

しかしiDeCoは「個人型確定拠出年金」と言うように、確定拠出年金法に基づいて実施されている私的年金制度です。

そのため、たとえばiDeCoには60歳になるまで原則資産を引き出せないなどの特徴があります。まずはiDeCoは私的年金であることを念頭に入れて比較しましょう。

つみたてNISAとiDeCoをはじめる際に確認しておきたいのが、運用ができる年齢です。

上記のように、つみたてNISAは4月から18歳以降であればはじめられ、年齢の上限がありません。一方でiDeCoは5月より、国民年金被保険者であれば65歳まで加入が可能となりました。

出典：厚生労働省「2020年の制度改正」

毎月かける金額も両者は異なります。

つみたてNISAは年40万円まで、最長20年間（非課税投資枠は最大800万円）と決まっています。月換算では毎月3.3万円投資することになります。

一方でiDeCoの掛け金には以下のように個人差があります。

出典：iDeCo公式サイト「iDeCo(イデコ)の仕組み」

上記のように、たとえば自営業者等（第一号被保険者・任意加入被保険者）は月6.8万円（年額81.6万円※国民年金基金または国民年金付加保険料との合算）まで。

会社員や公務員（第2号被保険者）で会社に企業年金がなければ月2.3万円（月額27.6万円）、DBのみに加入していれば月1.2万円（14.4万円）など。

専業主婦（夫）（第3号被保険者）は月2.3万円（月額27.6万円）となっています。

まずはご自身がいくら掛けられるのか確認してみましょう。