定期預金より、つみたてNISAの時代へ。新社会の4人に1人は学生時代から「つみたてNISA」その注意点とは つみたてNISAをはじめる前に知っておきたいことも紹介

4月から高校の家庭科で、資産形成を含む金融教育の授業がはじまりました。資産運用の必要性を感じ、つみたてNISAやiDeCoをはじめる方は今後も増えそうですね。

すでに若い世代では、貯金の次に定期預金よりもつみたてNISAをする方が多いようです。

一昔前は普通預金の次に定期預金という印象がありましたが、長引く低金利の今はそのようすも変化しつつあるよう。新社会人となる若者の傾向やつみたてNISAをはじめる際の注意点もご紹介します。

定期預金より「つみたてNISA、株、投資信託」の時代へ

株式会社FreeLifeConsultingが運営する「グローバルファイナンシャルスクール」が2022年4月に就職し新社会人となる全国の20〜24歳の男女1016人に行った調査によると、資産形成を既に取り組んでいる人※の数は1016人中605人で約6割（59.5％）（2022年4月4日公表）。

※全回答者のうち、資産形成への興味に「特にない」人（148人）を省き、実際に取り組んでいるものが「特にない」人（263人）を省いた人数で計算

そのうち72.9%が「普通預金」に取り組んでいます。

上記を見ると普通預金の次は「つみたてNISA（23.5%）」とおよそ4人に1人。次いで「株式投資（12.4％）」「投資信託（11.4％）」と運用が続いています。

「定期預金」は5番目。全体で見れば割合は少なくないものの、運用をするほうが多いと分かります。

つみたてNISAと迷うことが多い「iDeCo」は1.3％。両方とも運用益が非課税になる制度ですが、それぞれ特徴が異なり、私的年金であるiDeCoは原則60歳まで引き出せません。

今後キャリアやライフプランが変わりやすい若い世代はつみたてNISAのほうがはじめやすいのでしょう。