あなたの同年代の平均貯蓄額を知ろう。日本人の貯蓄は何歳まで「マイナス」なのか

春は多くの人が新生活を迎えます。

新社会人になった人などは、ついお金を多く使ってしまいがちではないでしょうか。

しかし、「お金」の問題は常に考えないといけません。

今回は日本人の平均貯蓄額を年代別にご紹介します。

1. 日本人の世帯収入の年代別平均値

総務省の「家計調査報告（貯蓄・負債編）2021年（令和3年）」から、収入や貯蓄の実態を解説します。

まず、同調査より、2人以上世帯の平均収入をチェックしていきましょう。

平均：633万円
20代：594万円
30代：661万円
40代：761万円
50代：874万円
60代：609万円
70代以上：426万円

20代～50代にかけては、年齢に沿って世帯収入も増えています。

一方、60代からは収入が大きく減少しています。

では次に、世代別の貯蓄額・負債額を見ていきましょう。

2. 貯蓄額と負債額の年代別平均値

以下、年代別の貯蓄額の平均です。

2.1 世帯主の年齢別・平均貯蓄額

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出所：金融広報中央委員会家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯］（令和2年）

平均：1,880万円
20代：414万円
30代：774万円
40代：1,134万円
50代：1,846万円
60代：2,537万円
70代以上：2,318万円

貯蓄額は年齢が上がるにつれ、増えています。

40代からは1000万円台に乗っている状況です。

50代になるとさらに増え、60代となると2000万円を超えています。

次に、同調査より、負債額もチェックします。

2.2 世帯主の年齢別・平均負債額

平均：567万円（513万円)
20代：802万円（750万円）
30代：1,452万円（1,374万円）
40代：1,172万円（1,080万円）
50代：692万円（618万円）
60代：214万円（172万円）
70代以上：86万円（62万円）

※カッコ内は住宅・土地のための負債

30代と40代の負債額が1000万円超となり、非常に多くなっています。

一方、年齢が上がるに沿って負債額は減っています。

30代で住宅ローンを組み、返済をしている過程でこのような推移となるのでしょう。

3. 純貯蓄額（貯蓄－負債）の平均値

それでは、貯蓄から負債額を引いた「純貯蓄額」も見ていきましょう。

平均：1,313万円
20代：-388万円
30代：-678万円
40代：-38万円
50代：1,154万円
60代：2,323万円
70代以上：2,232万円

純貯蓄額は20代～40代ではマイナスになっている一方、50代で一気に黒字に転じ、1000万円を超えました。

結婚や住宅の購入など、大きなイベントが起きるタイミングである30代は負債が最も大きくなっています。

しかしその後は徐々に純貯蓄が増える傾向が見て取れます。

4. 投資・資産運用

「貯蓄は老後から取り組もう」と考えていると、ケガなどの思わぬ事態によって計画通りに貯蓄できない可能性があります。

そこで、老後に向けた貯蓄におけるポイントを3つ紹介します。

1. 世界株式への投資

投資するうえでまず考えたいのは、「その資産に成長性はあるか？」という点です。

一般的には、成長性の高い資産はリスクも同様に高くなりますが、それでも高いリターンを狙うのであれば、そのリスクを取ることが重要となってきます。

先進国は経済成長が熟しつつある一方、新興国も含めた「世界株式」というくくりでは、より高い成長性が期待できるでしょう。

2. 長期積立による長期運用

次に重要なのが、「長期・積立・分散」です。

金融商品の価格は日々変動しますので、大きな金額で一括で買うと、値下がりした際に大きな損を計上してしまう可能性があります。

一方、定期的に積立投資する場合は、価格が高い時には少量、価格が低い時には多量に買い付けます。

取得するタイミングを分散させることで購入単価が均され、値動きの影響を受けにくくなります。

3. 投資と保障のバランス

最後に、積立投資を長期で実践する場合、定期的な収入が前提となります。

積立に必要な資金がなくなった場合、資産運用そのものが継続できなくなってしまいます。

ケガや病気など、いつ何が原因でみなさんの収入がなくなってしまうかはわかりません。

ケガや病気などのリスクに備え、保険商品で最低限の保障を備えておくのも重要です。

5. まとめにかえて

いかがだったでしょうか。

お金について、「今を見つつも将来を見る」という姿勢が重要ではないでしょうか。

ぜひ、参考にしてみてください。

参考資料

石津大希