残り10年間、何で積み立てるのか

2019年に話題となった老後2000万円。

これは老後、夫婦2人で生活する場合に月5万5000不足し、老後を30年と仮定した場合に2000万円足りないという話でした。

出所：金融審議会「市場ワーキング・グループ」厚生労働省提出資料

一般的に年金の受給スタートは65歳から。

65歳から老後と考えると、50代であれば老後まで約10年です。

仮に50代で1000万円貯蓄が用意できていた場合、65歳までのおよそ10年で1000万円を準備することになります。

10年で1000万円貯める場合、1年で100万円貯蓄することに。預貯金で貯めるには、月8.3万円積み立てる必要があります。

一方で、たとえば年利3％の投資信託で月7.2万円積み立てた場合、約1006万円（元本は864万円）になります（金融庁「資産運用シミュレーションにて試算」）。預貯金よりは月1万円積立額が少なくてすみますね。

投資信託はリスクがありますが、投資先が分散されているため、ある程度リスクを抑えることが可能です。ただ投資先によってパフォーマンスは大きく変わるので、しっかり調べて選ぶ必要があるでしょう。

10年で1000万円準備するのは大変ですが、「何で」積み立てるかで変わってきます。もちろんボーナスや退職金があれば、毎月積み立てる金額も減らせるでしょう。

ただ退職金は住宅ローンの返済やリフォーム、子や孫への援助などで使われることも多いので、あてにしすぎないほうがいいでしょう。