【70代の貯蓄額】平均1786万円！「最低日常生活費」月22.1万円で生活できるか

人生100年時代の今、70代はまだ老後がスタートしたばかりと言えます。少し前とは老後のイメージも変わりましたよね。

セカンドライフが長くなったのは嬉しいですが、働かないで生活する期間が増えた分、お金に対する不安を感じる人は少なくありません。

生活の基盤である「お金」は、大きな不安を感じても、なかなか他人には話しにくい話題ですよね。

持病を抱えたり、体力の衰えを感じたりしはじめる70代では、みなさんどれくらいの年金と貯蓄を持っているのでしょうか。

今の70代のお金事情を見ながら老後を考えましょう。

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70代の貯蓄平均額は1786万円も、中央値は？

金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］（令和2年）」によると、70歳以上の貯蓄事情は次のとおりです。

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出所：金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］令和2年調査結果

70歳以上世帯「金融資産保有額」（※金融資産を保有していない世帯を含む）

平均：1786万円
中央値：1000万円

内訳

金融資産非保有：18.6％
100万円未満：4.3％
100～200万円未満：4.1％
200～300万円未満：2.6％
300～400万円未満：3.0％
400～500万円未満：2.6％
500～700万円未満：6.5％
700～1000万円未満：6.3％
1000～1500万円未満：11.9％
1500～2000万円未満：8.0％
2000～3000万円未満：10.4
3000万円以上：19.0％
無回答：2.6%

上記を見てわかる通り、平均は1786万円といわゆる「老後2000万円問題」に近いですが、中央値は1000万円です。

貯蓄を2000万円以上保有しているのは29.4％と約3世帯に1世帯。

一方で約2割は貯蓄ゼロです。

70代以降の年金額はいくらか

貯蓄が少なくても、しっかり年金が貰えれば生活できるはず。では、70代以降の年金額はひと月いくらでしょうか。

厚生労働省が2021年12月に公表した「令和2年度厚生年金保険・国民年金事業の概況（2020年度）」によると、70代以降の平均的な年金額は以下の通りです。

厚生年金（第1号）の平均年金月額

70～74歳　14万5705円
75～79歳　15万569円
80～84歳　15万9529円
85～89歳　16万2705円
90歳以上　16万1506円

※国民年金（基礎年金）の月額を含みます。

国民年金の平均年金月額

70～74歳　5万7010円
75～79歳　5万5880円
80～84歳　5万6916円
85～89歳　5万5633円
90歳以上　5万554円

厚生年金と国民年金の平均額の違いはおよそ10万円ほど。どちらの年金を受給するかで生活はガラッと変わります。

まずはご自身の加入している年金と受給予定額をねんきんネットなどで確認しましょう。

ただ、上記の受給額では生活できない方も多数でしょう。夫婦であれば生活できる場合もあるものの、生活に余裕はありません。

それゆえに貯蓄が大切となるのです。

「最低日常生活費」は月額平均22.1万円

実際に老後の生活は月いくらでしょうか。

生命保険文化センターによると、夫婦2人で老後生活を送る場合の「最低日常生活費」は月額で平均22万1000円。

「最低日常生活費」と「ゆとりのための上乗せ額」を合計した「ゆとりある老後生活費」は、平均で36万1000万円です。

ゆとりといっても、その内容は旅行や趣味、身内との付き合いや耐久消費財の買い替えなど。私たちが思っているゆとりではなく、日常生活で必要な金額です。

先ほどの年金額を見れば、70～74歳は厚生年金が14万5705円、国民年金が5万7010円。会社員と専業主婦の妻の場合、合計約20万円で最低日常生活費には届きません。

もちろん国民年金のみの夫婦やおひとりさまなど、ご家庭により状況はさまざまです。居住形態や交通費によっても生活費は変わるでしょう。

ただ年金のみでは一般的な家庭でも、最低日常生活費で約2万円不足します。30年間で約720万円。

それ以外に病気や介護、リフォームの必要性があったり、セカンドライフを楽しみたかったりすればプラスで貯蓄が必要になります。

現実を知ることがはじめの一歩

今回の結果を見て、老後の生活が厳しいと感じた方も多いでしょう。暗い気持ちにはなってしまいますが、「情報を知る」ことははじめの一歩。そこからどのような行動を取るかが大切です。

老後の生活に備える方法は多岐にわたります。昔からある預貯金に加えて、今は運用益が非課税になるつみたてNISAやiDeCoといった制度を利用しての投資も大切です。

備え方についても、まずは「情報を知る」ことが大切。漠然と怖がるのではなく、どのようなリスクが有るのか、自分は何が怖いのか、どのようなリスクがとれるのかを明確にしましょう。

ご自身が納得できる金融商品や運用方法が見つかれば、毎月の貯金の一部で運用を検討するのもいいでしょう。貯蓄の手段を工夫することで、リスクはあるものの、将来の貯金が増える可能性もあります。

この春、まずは調べることからスタートしてみて下さい。

参考資料

LIMO編集部