「厚生年金」にまつわる誤解3選。圧倒的に多いのは9～10万円未満厚生労働省の最新版「厚生年金保険・国民年金事業の概況」から徹底調査

2021年12月、厚生労働省から最新の「令和２年度厚生年金保険・国民年金事業の概況」が発表されました。

これによると、厚生年金の平均受給月額は14万4366円です。この数字を見て、どのような印象を持たれるでしょうか。

「平均並みの金額がもらえるだろう。これなら老後も暮らせそう。」
「これにプラスして国民年金を受け取れるなら、一人暮らしでもやっていけそう。」
「自分が老後を迎えるときも、だいたいこれくらいの年金がもらえるだろう。」

もしこう考えた方がいるなら、老後のマネープランは黄色信号です。

平均は14万4366円ですが、受給者数が圧倒的に多いのは月額「9万円以上～10万円未満」なのです。

他にも年金に対する誤解や、「平均で考える危うさ」について、しっかり見ていきましょう。

そもそも厚生年金と国民年金とは何か

厚生年金と国民年金について、しっかり理解できている方は意外と多くありません。日本の年金制度は2階建ての構造になっています。

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出所：日本年金機構

1階部分にあたるのが国民年金（老齢基礎年金）。日本に住む20～60歳未満の全ての人が加入し、一律の保険料を納めます。

納めた期間に応じて国民年金が受け取れ、満額は6万5075円になります（2021年度の場合）。

そして2階部分にあたるのが、厚生年金。公務員や会社員が国民年金に上乗せして加入します。

「国民年金の人」と「厚生年金の人」にわかれるというよりは、「国民年金だけの人」と「国民年金＋厚生年金の人」とするのが正解です。

ここからは、厚生年金に対してよく見られる誤解について解説します。

「厚生年金は平均並み受け取れる」という誤解

厚生年金は平均並みの金額が受け取れるという保証はありません。男女別平均と受給額ごとの人数を確認します。

厚生年金の男女別平均額

〈全体〉平均年金月額：14万4366円

〈男性〉平均年金月額：16万4742円
〈女性〉平均年金月額：10万3808円

厚生年金の年金月額階級別の老齢年金受給者数

1万円未満：10万511人
1万円以上～2万円未満：1万8955人
2万円以上～3万円未満：6万6662人
3万円以上～4万円未満：11万9711人
4万円以上～5万円未満：12万5655人
5万円以上～6万円未満：17万627人
6万円以上～7万円未満：40万1175人
7万円以上～8万円未満：69万4015人
8万円以上～9万円未満：93万4792人
9万円以上～10万円未満：112万5260人
10万円以上～11万円未満：111万9158人
11万円以上～12万円未満：101万8423人
12万円以上～13万円未満：92万6094人
13万円以上～14万円未満：89万7027人
14万円以上～15万円未満：91万3347人
15万円以上～16万円未満：94万5950人
16万円以上～17万円未満：99万4107人
17万円以上～18万円未満：102万4472人
18万円以上～19万円未満：99万4193人
19万円以上～20万円未満：91万6505人
20万円以上～21万円未満：78万1979人
21万円以上～22万円未満：60万7141人
22万円以上～23万円未満：42万5171人
23万円以上～24万円未満：28万9599人
24万円以上～25万円未満：19万4014人
25万円以上～26万円未満：12万3614人
26万円以上～27万円未満：7万6292人
27万円以上～28万円未満：4万5063人
28万円以上～29万円未満：2万2949人
29万円以上～30万円未満：1万951人
30万円以上～：1万6721人

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出所：厚生労働省「令和２年度厚生年金保険・国民年金事業の概況」

冒頭でお伝えした通り、ボリュームゾーンは「9万円以上～10万円未満」の112万5260人です。平均である「14万円以上～15万円未満」は91万3347人なので、圧倒的に10万円未満が多いことになります。

厚生年金の受給額の実態は、平均より少ない人が多いのです。男女でも個人でも差がありますね。

以上のことから、平均を鵜呑みにするのは危険であることがわかります。

「厚生年金にプラスして国民年金が受け取れる」という誤解

自営業だった人は国民年金のみの受給ですが、勤めていた方は厚生年金も受給できるため、一般的には手厚いと考えられています。

しかし、先ほどお伝えした厚生年金の金額には国民年金の金額も含まれていることに注意しましょう。

厚生年金の平均は14万4366円でした。これに加えて国民年金がもらえるわけではありません。ちなみに国民年金の平均は5万6252円。

単純計算すると、厚生年金単体の平均は月額8万8114円です。こちらが純粋な「上乗せ分」となるため、十分かどうかは個人で印象が異なるところでしょう。

「自分たちも同じ水準の年金が受け取れる」という誤解

厚生労働省の最新データから受給額をご紹介しましたが、年金の額は毎年改定されます。

ちなみにここ数年の推移は以下のとおりです。

平成28年度：14万5638円
平成29年度：14万4903円
平成30年度：14万3761円
令和元年度：14万4268円
令和2年度：14万4366円

また基準となる受給額はここ2年マイナス改定が続き、今後も減る可能性は高いです。

今のシニア世代と同じ水準の年金が受け取れるかどうかは、どこからも保証されていません。年金だけでなく、自助努力として備える必要があるでしょう。

厚生年金の誤解まとめ

厚生年金の実際の受給額事情を参考にしながら、年金にまつわる誤解についてまとめてきました。

厚生年金の平均は14万4366円だが、ボリュームゾーンは9万円以上～10万円未満
厚生年金の金額には国民年金の金額も含まれるため、この金額が月額収入となる
今のシニア世代と同じ年金水準が続く保証はない

個人差が激しい厚生年金。平均を鵜呑みにするのではなく、ねんきんネットやねんきん定期人などをきちんと確認する習慣をつけましょう。

また年金の改定などについては、しっかりアンテナを張って情報収集しておきたいところです。

その上で、自分でコツコツ老後資金を備えていきたいですね。

今後のマネープランを考える参考となりましたら幸いです。

また、今回の資料の注意点としては、特別支給の老齢厚生年金の定額部分の支給開始年齢の引上げにより、定額部分のない、報酬比例部分のみの65歳未満の受給権者が含まれていることには留意ください。

参考資料

LIMO編集部

「厚生年金」にまつわる誤解3選。圧倒的に多いのは9～10万円未満 厚生労働省の最新版「厚生年金保険・国民年金事業の概況」から徹底調査