公的年金は、２カ月に一度、偶数月の15日に支給されます。2021年さいごの年金支給日は「12月15日」です。
さて、働き盛りの現役世代には、毎年誕生月に「ねんきん定期便」が届きますね。ここで50歳未満の方が確認できるのは「これまでの加入実績に応じた年金額」です。実際の年金生活では、どのくらい受給できそうか、と不安に感じる方も少なくないでしょう（※編集部注）。
年金世代の「いまの受給額」を知ることは、老後の暮らしを考えるうえで参考になるでしょう。そこで本日は、国民年金・厚生年金の受給額事情の平均と実態についてお話しします。
まずは年金制度の仕組みを整理
私たちの年金制度は「2階建て」などと呼ばれ、国民年金・厚生年金の2つの制度から構成されます。下の図でイメージしてください。
つぎに、国民年金と厚生年金に分けて平均の受給額を確認します。
国民年金「いまの受給額」
1階部分の「国民年金」の受給額を見ていきましょう。厚生労働省の「国民年金事業年報 令和元年度」によると、国民年金の平均受給額は月5万5946円です。
2/3
男女別にみると、男性は5万8866円、女性は5万3699円となり、いずれも平均月額は5万円台。
国民年金保険料は全員一律です。保険料を20歳から60歳までの全期間（40年）納めた場合、老後に満額を受け取れます（2021年度の月額は6万5075円）。
平均の受給額は5万円台ですので、40年全期間納めていた人ばかりではない、ということが分かりますね。
厚生年金「いまの受給額」
続いて2階部分の「厚生年金」についても確認しましょう。厚生年金を受け取れる人は、会社員や公務員などのサラリーマン。今回はそのうち、民間企業の会社員だった人の場合を見ていきます。
同じく厚生労働省の「国民年金事業年報 令和元年度」によると、国民年金（基礎年金）を含めた平均受給額は月14万4268円です。
3/3
男女別にみると、男性は16万4770円、女性は10万3159円。平均額の男女差は約6万円にもなります。
厚生年金の場合、保険料が一律である国民年金とは異なり、収入に応じて保険料が決まります。同じ加入期間であれば、高収入で保険料を多く納めていた人の方が年金額が多くなる、というしくみです。
さきほど触れた通り、平均額の男女差は約6万円。女性は男性と比べて収入が低い傾向があり、結婚や子育てなどで離職したり働き方を変えたりすることで、厚生年金加入期間が短くなる人が多い、という背景があるのでしょう。
「受給額の現状」から考える、自分の老後
国民年金と厚生年金の「いまの受給額」を確認してきました。将来国民年金のみを受け取る予定の方は、やはり公的年金だけで老後を暮らすことはかなり厳しいと認識をされている方は多いかと思います。
会社員の方の場合も、世帯全体の受給額を考慮したうえでもやはり、年金だけを老後の命綱にすることは心もとないと感じた方も多いはずです。なかには、退職金の受け取りに期待できる方もいらっしゃるかもしれません。
その退職金は勤続年数の影響を大きく受けますが、転職でキャリアアップを狙う方は増えています。新卒で入社した会社に定年まで在籍し続ける方は減り、多くの企業が即戦力を求め経験者採用に注力しています。
また、退職金制度そのものがない会社もありますし、企業の退職金自体も減少傾向にあるのです。となれば、サラリーマンで厚生年金を受けとる予定の方も、「自分自身で退職金を作る」姿勢と工夫を求めらる時代である、といってよいでしょう。
では、その資金をどう準備をすればいいか、具体的に考えていきましょう。銀行などの預貯金に加え、資産運用で「お金を育てる」視点をもつことがポイントです。次で詳しく触れていきます。
老後資金は「長期積立」でコツコツと準備を！
遠い将来のための「老後資金」を準備する場合、20年、30年といった長期目線での資産運用を考えていただくとよいでしょう。
そこでぜひ活用していただきたいのが「複利」のチカラです。運用期間をできるだけ長くとることで、利子が利子を生む「複利」のメリットを最大限に活かすことに繋がっていきます。
そして「成長が見込める先に投資している金融商品を選ぶ」という視点も大切です。より高い利回りを期待するためのポイントとなるでしょう。「世界株式」はその好例。資産運用の専門家が運用する投資信託を活用されるのもおすすめです。
また、まとまった資金をお持ちの場合でも、それを一度に投資につぎ込むことは避けた方がよいでしょう。「積立形式で、買う時期を分散」するのがポイントです。毎月少額を積み立てていく形式であれば、投資へのハードルもだいぶ低くなるのではないでしょうか。
資産運用を始める場合、「価格が下落したとき」を心配される方も多いでしょう。毎月定額を積み立てる場合、「価格が高いときは少なく、価格が低いときは多く」購入します。よって、購入単価が平準化され（ならされ）ます。
もし、価格が下落したときは、「いつもの月よりも多めに積立てできるからラッキー」と捉えてもよいでしょう。「伸びしろ」がある先に、長いスパンで視点をむけていきたいものです。
まずは情報収集からスタート！
資産運用は預貯金とは異なり元本保証がありません。まずは自分に合う金融商品や運用スタイルを見つけるために、情報収集からスタートしましょう。
無理なくコツコツ積立を続けていけるとよいですね。
年末年始は家族でゆっくり会話ができる時期。マネー誌や情報サイトなども参考にしながら、「お金の話」をじっくりできるとよいですね。将来を見据えたお金の準備は、先手先手で進めていきましょう。
