1000万円を2000万円に近づける方法

70代全体の金融資産保有額の中央値は1000万円でした。1000万円を目標の2000万円へ近づける方法について見ていきましょう。

ポイントは「複利・長期積立・保障」です。

「複利」とは「増えた利息に対して利息がつく」という、雪だるま式に増えることをいいます。反対に、利息を元本に組み入れないものを「単利」といいます。

どれだけ運用の違いがあるかというと、

（複利）毎月2万円・6％運用の場合

  • 10年間積立：240万円⇒327万円（元本対比136％）
  • 20年間積立：480万円⇒924万円（元本対比192％）
  • 30年間積立：720万円⇒2009万円（元本対比279％）

※金融庁「資産運用シミュレーション」にて試算

（単利）毎月2万円・6％運用の場合

  • 10年間積立：240万円⇒312万円（元本対比130％）
  • 20年間積立：480万円⇒769万円（元本対比160％）
  • 30年間積立：720万円⇒1369万円（元本対比190％）

※金融広報中央委員会「【しっかり】積み立て合計金額シミュレーション」を利用し税込にて試算。30年間積み立ては筆者試算。

20年を超えてくると、複利と単利では大きく差が出始めます。つまり運用期間が長ければ長いほど、複利の増え方が大きくなるということです。

よって、月2万円を30年間・6％複利で運用できれば、2000万円に近づけられることがわかります。

まとめにかえて

6％以上の複利で運用を考えた場合、代表例として全世界の株式に投資する投資信託などがあります。

ただ、目標金額や選ぶ金融商品などは人それぞれ。資産運用にはリスクもつきものなので、許容できるリスクも異なるでしょう。

「今の自分にはどういったものが合っているのか」をまずは知るために、気軽に参加できるオンラインセミナーなどを検討してみてはいかがでしょうか。

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参考資料