老後の生活に必要となるお金は、公的年金以外に2000万円、ないしはそれ以上必要であるとも言われていますね。

ただしライフスタイルには個人差がありますので、一概に「いくら必要」と言い切ることは、当然できません。そもそも、健康状態、そして老後が何年続くかも人によって違います。

「いきなり数千万円の単位で話をされても、イメージがわきにくい……」若いみなさんからは、そんな声も聞こえてきそうです。

ちなみに、金融広報中央委員会が公表した「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］ 令和２年調査結果」によると、「老後のひと月あたりの最低生活費」は、60代で28万円、70代以上で31万円です。「およそ月30万円」というのがシニア世代の実感といったところでしょうか。

また、厚生労働省が公表する「令和元年分民間給与実態統計調査」によると、1年を通じて勤務した給与所得者の1人当たりの平均給与は436万円。そのうち賞与が70万円となっているため、平均月収はおよそ30万円となります。

では、老後に厚生年金を、ひと月「30万円」受給できている人はどのくらいいるのでしょうか。

今回はいまのシニア世代が受け取る厚生年金の年金月額を確認しながら、「老後のお金」について考えていきます。

厚生年金「いまどきシニアの受給額」

さっそく厚生年金の受給額の月額を、男女別に確認していきましょう。

2020年12月に厚生労働省年金局が公表した「令和元年度　厚生年金・国民年金事業の概況」によると、厚生年金の平均年金月額は14万4268円（男性16万4770円・女性10万3159円）です。

平均額でみると男女で約6万円ほどの差があります。ただし、この平均月額からは、「何人くらいの人」が「月に何万円くらい」の年金を受け取っているかはわかりません。

そこで引き続き同資料より、現在の厚生年金受給権者の「年金月額」分布を見ていきます。グラフをご覧ください。

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厚生労働省年金局「令和元年度　厚生年金・国民年金事業の概況」より編集部作成

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では、受給額ごとの人数を詳しく見ていきましょう。まずは、男性の年金月額からです。

【男性】厚生年金保険（第1号） 年金月額階級別老齢年金受給権者数

  • ～5万円未満…15万977人、5万円以上～10万円未満…97万6724人
  • 10万円以上～15万円未満…261万3866人、15万円以上～20万円未満…436万9884人
  • 20万円以上～25万円未満…224万9128人、25万円以上～30万円未満…28万8776人
  • 30万円以上…1万7626人

合計…1066万6981人

この内訳からは、男性全体の約40.1％が「15万～20万円未満」の層に入っていることが分かります。

引き続き、女性の年金月額についてもみていきます。

【女性】厚生年金保険（第1号） 年金月額階級別老齢年金受給権者数

  • ～5万円未満…31万5100人、5万円以上～10万円未満…234万1321人
  • 10万円以上～15万円未満…218万2510人、15万円以上～20万円未満…41万2963人
  • 20万円以上～25万円未満…6万3539人、25万円以上～30万円未満…4166人
  • 30万円以上…379人

合計…531万9978人

女性の場合、全体の44.0％が「5万～10万円未満」のゾーンに収まっていることが分かります。

厚生年金の受給額「月30万円以上」受給する人の割合は？

先ほどの受給額の分布状況から、年金月額が30万円以上の層の割合は、男性で全体の約0.17%、女性は全体の約0.007％となることが分かりました。

なお、男女合計でみると、上位0.11％ほどの人が該当する、という計算になります。「1000人に1人いる程度」、つまりほんの一握りのトップ層、といえるでしょう。

夫婦ともに厚生年金を受給できる世帯であれば、二人の合算でひと月30万円以上となる可能性はだいぶ高くなりそうですが、一人の受給額だけで30万円を超えるケースはかなり少ない、と考えてよさそうです。

「自分は年金を、どのくらいもらえそうか」

「厚生年金は国民年金よりも手厚い」というイメージは、もちろん間違いではありません。しかし、実際の受給額には年金加入期間や現役時代の収入が反映されますので、老後に受け取る額は人それぞれです。

グラフからもイメージできるように、男女間の格差、そして受給権者全体においても、年金月額には大きな幅があります。

また、内訳を詳しく見ると、年金月額が20万円以上の人の割合は男性で24.0％、女性で12.8％です。一方で10万円未満の人の割合は、男性で10.6%、女性で49.9％となりました。

「会社勤めで厚生年金に加入していた時期はあるが、現在はフリーランスである」「子育てとの両立のため、仕事のペースを落としたため、収入もダウンした」といったケースでは、想定したよりも受給額が低くなる可能性は大いにあるでしょう。

また、仮に60歳までしっかり厚生年金に加入していた場合でも、年齢とともに収入が上がっていくとは限りません。

将来の年金額の目安は、「ねんきんネット」や、「ねんきん定期便」で確認できます。老後を見据えたマネープランを立てる際の参考となるでしょう。

「年金不安」には、どう対策していけばいいのか

公的年金を、老後の暮らしの「命綱」とすることは、やはり多くの世帯にとってかなり心もとないといえそうです。

そこで大きな支えとなるのは、やはり現役時代からの蓄えである、ということは確かでしょう。

私たちとお金の付き合いは生涯続きます。年金生活を、よりゆたかで幸せな時間にするための、「お金の準備」はできるだけ早めのスタートがカギを握るといわれます。

「我が家の貯蓄状況で、老後は乗り切れるのか」「効率的にお金を増やす方法を知りたい」

そんな疑問や悩みは、お金のプロフェッショナルにぶつけてみましょう。

参考資料