つみたてNISAとiDeCoは併用できる？

非課税制度や税制の優遇を受けられるのであれば、つみたてNISAもiDeCoもどちらも余すことなく使いたい！とご相談に来られる方が増えています。

では、つみたてNISAとiDeCoは併用できるのでしょうか？結論として、つみたてNISAとiDeCoは併用可能です。

つみたてNISAとiDeCoを併用するメリットは「それぞれの投資枠を確保できる」ことが真っ先に挙げられます。

つみたてNISAは毎年40万円までですので、月額になおすと約3.3万円の投資が上限です。

iDeCoは、雇用形態や勤務先の退職金制度により掛け金の上限が変わりますが、会社員の上限額は月額2.3万円になりますので、つみたてNISAとiDeCoを併用することで、理論上は両制度の上限額（月額約5.6万円）まで投資可能となります。

例えば、つみたてNISAは、投資を始めた場合でも流動性が高く換金をしやすいので、ライフイベントなどに応じて利益とともに引き出して使うことが可能です。

一方、iDeCoは投資を始めると原則60歳までは引き出し不可となりますので、老後資金を作っていく目的に向かって、途中で資産を取り崩すことなく積立が可能となります。

ご自身やご家族が置かれている状況によって、つみたてNISA・iDeCoどちらかの制度のみを使うのもよいでしょう。つみたてNISA・iDeCoを併用する場合は、それぞれの特徴や作っていきたいお金の目的に合わせて、制度を上手に組み合わせて活用していきましょう。