厚生年金は平均14万円「基礎年金だけの人」との差は？

みなさんは、将来ご自身がどれくらい年金を受け取れるかご存知でしょうか。

老後生活には欠かせない年金です。現在の年齢にかかわらず、ライフプランを立てる上で、自分はどのくらいの年金が受け取れそうかを知っておくことは重要なポイントとなります。

そこで今回は、証券会社でファイナンシャルアドバイザーとしてお客様の資産運用に携わってきた私から、厚生年金と国民年金の受給実態をご紹介していきたいと思います。

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日本の年金構造

現在、日本の年金制度は「2階建て」と呼ばれる構造になっています。

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国民年金（1階部分）：日本に住む20歳以上60歳未満のすべての人を対象としており、年金制度の土台になることから基礎年金とも呼ばれています。自営業者などを第1号被保険者、会社員や公務員などを第2号被保険者、第2号被保険者の被扶養配偶者を第3号被保険者といいます。
厚生年金（2階部分）：民間企業の従業員や公務員などを対象としており、国民年金に上乗せ給付を行う制度です。給付額は、在職中の給与水準と加入期間などによって決まります。

国民年金（基礎年金）の受給実態

それでは、厚生労働省の「令和元年度（2019年）厚生年金・国民年金事業年報」から、国民年金の受給額を見ていきましょう。

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全体平均：5万5946円（男性：5万8866円、女性：5万3699円）

国民年金【男性】年金月額階級別老齢年金受給権者数

～1万円未満…1万2693人
1万円以上～2万円未満…6万803人
2万円以上～3万円未満…22万1983人
3万円以上～4万円未満…70万6206人
4万円以上～5万円未満…134万5582人
5万円以上～6万円未満…312万4529人
6万円以上～7万円未満…849万4551人
7万円以上…38万1323人

国民年金【女性】年金月額階級別老齢年金受給権者数

～1万円未満…6万6247人
1万円以上～2万円未満…24万4695人
2万円以上～3万円未満…74万63人
3万円以上～4万円未満…226万4161人
4万円以上～5万円未満…336万406人
5万円以上～6万円未満…454万1337人
6万円以上～7万円未満…598万7227人
7万円以上…144万306人

受給額は、男女共に月5万円台となっており、大きな格差はないことがわかります。

また、保険料も一律月1万6610円（令和3年度）です。国民年金は、年金制度の土台を担っている部分なので、格差を出してはいけないということなのでしょう。

厚生年金の受給実態

続いて、同資料より厚生年金の受給実態も確認していきましょう。

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全体平均：14万4268円（男子：16万4770円、女子：10万3159円）

厚生年金保険（第1号）【男性】年金月額階級別老齢年金受給権者数

～5万円未満：15万977人
5万円～10万円未満：97万6724人
10万円～15万円未満：261万3866人
15万円～20万円未満：436万9884人
20万円～25万円未満：224万9128人
25万円～30万円未満：28万8776人
30万円以上：1万7626人

厚生年金保険（第1号）【女性】年金月額階級別老齢年金受給権者数

～5万円未満：31万5100人
5万円～10万円未満：234万1321人
10万円～15万円未満：218万2510人
15万円～20万円未満：41万2963人
20万円～25万円未満：6万3539人
25万円～30万円未満：4166人
30万円以上：379人

全体の平均月額は14万円台ですので、国民年金との差額は以下のようになります。

14万4268円（厚生年金）ー 5万5946円（国民年金）＝8万8322円

しかしながら、厚生年金の平均月額を見ると、男女別では約6万円の格差があることがわかります。

背景には、女性は結婚や出産によって、退職や休職を選択する人が少なくないことがあげられます。その結果、男性に比べて給与水準が低くなったり加入期間が短いことが、年金額にも影響していると言えるでしょう。

厚生年金を増やす方法は？

ここからは、厚生年金を増やすポイントを2点解説していきます。

①給与水準を上げる

方法としては、社内での昇進や、転職による給与アップなどが考えられます。

②加入期間を伸ばす

例えば、定年後も再雇用や定年延長で働き続けることは、年金額の増加につながるでしょう。

また最近では、フレックス制や時短勤務、リモートワークの導入など、働き方の多様化が進んでいます。結婚や出産、子育て、介護など、人生には様々なライフイベントが付きものですが、その時々によって働き方を変えながらも、長く働いていく道を模索し、加入年数を増やすことを考えてみるのも良いのではないでしょうか。

おわりにかえて

今回は、厚生年金と国民年金の受給実態を見てきました。

年金に加えて、老後資金の準備など、お金の心配を抱えている方は少なくありません。

お金の悩みは、一朝一夕では解決できません。コツコツ長い時間をかけて準備していくものなので、不安を感じている「今」こそが、具体的に行動を始めるタイミングなのかもしれません。

参考資料

厚生労働省年金局「令和元年度　厚生年金保険・国民年金事業年報」

岡崎泰輔