働く現役世代のみなさんは、将来どのくらい年金を受け取れそうか調べてみたことはありますか？
サラリーマンが加入する厚生年金の場合、収入に応じた年金保険料を納めます。それが年金加入年数とともに老後の受給額を左右しますから、個人差が大きく出る部分ですね。
令和3年（2021年）度のモデル年金は月額22万724円。年金水準の設定の目安などに使われる「モデル年金」は、40年間「夫がサラリーマン・妻が専業主婦」だった世帯が受給する標準的な年金額。共働き夫婦やシングル世帯にはあまり参考になりません。
では、このモデル年金の金額「ひとりでクリアできている人」はどの程度いるのでしょうか。厚生労働省の資料をたよりに、受給額事情と「ひとりで25万円以上」受給できている人の割合を見ていきます。
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年金のしくみを復習
日本の年金制度は「2階建て構造」などと呼ばれており、次の図のようなイメージとなります。
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会社員や公務員、私立学校の教職員などが、国民年金に上乗せで加入するのが「厚生年金」です。また、１階部分の「国民年金（基礎年金）」は、日本に住む20歳以上60歳未満の全員に加入義務があります。
そこで気になるのが、「現役世代が支払う年金保険料」と、「老後に受け取る年金額」ですね。ここからは、厚生労働省年金局「令和元年度 厚生年金保険・国民年金事業年報」などをたよりに詳しく見ていきます。
国民年金（基礎年金）「ひとり分の月額」平均いくら？
年金制度のベースとなる「国民年金（基礎年金）」から見ていきましょう。
国民年金の平均年金月額
全体…5万5946円（男性…5万8866円、女性…5万3699円）
国民年金の保険料は一律（※1）で、納付した期間に応じて給付額（※2）が決まります。具体的には、保険料未納の月数に応じて、満額（※2）から差し引きます。よって、性別や個人差はそれほど大きくありません。
※1 国民年金の保険料：月額「1万7000円×保険料改定率」で計算される。2021年度は月額1万6610円。
※2 国民年金の満額：年額「78万900円×改定率」で計算される。原則として、20歳から60歳になるまで40年間（480カ月）保険料を納めた場合に65歳から受け取れる年金額。2021年度は年額78万900円（月額6万5075円）。
サラリーマンが受け取る厚生年金については、次で深掘りします。
老齢厚生年金「ひとりで月25万円以上」受給しているのは何割？
厚生年金保険に加入する人は、職業により「第1号被保険者」から「第4号被保険者」に区分されています。このうち「第1号被保険者」には、民間企業にお勤めの人がカテゴライズされます。
では、「第1号被保険者」の年金月額を詳しく見ていきます。
厚生年金保険（第1号）・年金月額
※厚生年金保険（第1号）の年金月額には、国民年金（基礎年金）部分が含まれます。
全体平均：14万4268円
会社員が受け取る厚生年金の平均受給額（男女計）は14万4268円。次のグラフで男女差・個人差を見ていきます。
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厚生年金保険（第1号） 男子
平均年金月額：16万4770円（計1066万6981人）
【内訳】
- ～5万円未満：15万977人・5万～10万円未満：97万6724人
- 10万～15万円未満：261万3866人・15万～20万円未満：436万9884人
- 20万～25万円未満：224万9128人
- 25万～30万円未満：28万8776人・30万円以上：1万7626人
厚生年金保険（第1号）女子
平均年金月額：10万3159円（計531万9978人）
【内訳】
- ～5万円未満：31万5100人・5万～10万円未満：234万1321人
- 10万～15万円未満：218万2510人・15万～20万円未満：41万2963人
- 20万～25万円未満：6万3539人
- 25万～30万円未満：4166人・30万円以上：379人
厚生年金の月額が「ひとりで」25万円を超える人は、男性で全体の約2.87%、女性は全体の約0.085％です。30万円以上の層に絞ると、男性で全体の約0.17%、女性は全体の約0.007％に。いずれの割合も「ほんの一握り」ですね。
会社員時代に厚生年金に加入していたが、現在は独立したり家庭に入ったり……、といった人の場合、厚生年金を受給できるものの、思っていたような金額ではなかった、という事態も起こり得るでしょう。
長寿時代を乗り切るために、「資産の寿命」を延ばす発想を
厚生年金の受給額は、国民年金だけを受け取る場合よりも手厚めであることは確かですが、言うまでもなく現役時代の稼ぎには及びません。
さらにいうと、高収入だった人ほど、現役時代の稼ぎと老後の年金収入の「格差」が大きくなる点も知っておきたいところ。現役世代のうちから、生活のダウンサイジングや家計管理を意識しておきたいものですね。
多くの世帯にとって、公的年金だけを命綱にする老後はかなり心許ないといえそうです。長寿時代に備え、自助努力で「資産の寿命」も延ばす工夫が求められるでしょう。
超低金利が続くいま、「資産運用」でお金を育てる視点を持ってもよさそうですね。まずは情報収集から始めてみましょう！
【ご説明】「第1号厚生年金被保険者」とは
厚生年金は現在、下記のように分類されています。
第1号厚生年金被保険者…厚生年金保険の被保険者のうち、民間の事業所に使用される者
第2号厚生年金被保険者…旧共済年金の加入者（国家公務員共済）
第3号厚生年金被保険者…地方公務員共済
第4号厚生年金被保険者…私立学校共済参考：企業年金連合会「第一号厚生年金被保険者」
