40～50代といえば、人生の中でも最も忙しく、そして充実している時期とも言えるのではないでしょうか。

年収もピークを迎え、子育ても一段落、住宅ローン返済の目途が立ち始める方も多いかと思います。なかには、老後生活を見据えた準備に入られる方もいることでしょう。

そこで今回は、証券会社でファイナンシャルアドバイザーとしてお客様の資産運用に携わってきた私が、40～50代世帯の貯蓄事情をご紹介していきたいと思います。

40代の貯蓄は平均1000万円？

それでは早速、金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］（令和2年）」から、40代の貯蓄状況を見ていきましょう。

【40代・二人以上世帯】金融資産保有額（金融資産を持たない世帯を含む）

  • 平均値：1012万円
  • 中央値：520万円

【保有額別の分布】

  • 金融資産非保有：13.5%
  • 100万円未満：8.7％
  • 100～200万円未満：6.5％
  • 200～300万円未満：7.3％
  • 300～400万円未満：5.1％
  • 400～500万円未満：5.4％
  • 500～700万円未満：8.7％
  • 700～1000万円未満：9.0％
  • 1000～1500万円未満：12.7％
  • 1500～2000万円未満：7.3％
  • 2000～3000万円未満：5.1％
  • 3000万円以上：7.6％
  • 無回答：3.1%

平均値の1012万円に注目しがちですが、平均値は少数の超富裕層の資産額に数値が引っ張られやすい傾向があります。ですので、ここでは中央値の520万円のほうが、より40代世帯の貯蓄実態を表していると言えます。

保有額別の分布を見てみると、意外にも40代では「金融資産非保有世帯」が13.5%と、最も高い割合を占めていることがわかります。

かたや、金融資産「2000万円以上」を保有しているのはわずか12.7％。40代世帯では、まだまだ子供の教育資金や住宅ローンなどの出費が多く、貯蓄まで手が回っていない様子が見て取れるのではないでしょうか。