もうすぐ65歳になる方は、年金の受け取りを心待ちにしている方も多いと思います。年金を受取るためには、「年金請求の手続き」が必要なことはご存知でしょうか。さらに、受給する権利が発生した日から5年経つと、年金は原則時効となり受け取れなくなります。
20歳からコツコツ払ってきた、老後資金の柱となる年金。うっかり請求を忘れて、受け取れないのは避けたいですよね。
今回は大手保険会社で勤務経験があり、老後資金の相談にのってきた筆者が、「年金請求書」を受け取ってからの流れと気をつけたいポイントをお伝えしていきます。
年金請求書が届いたら
さっそく、はじめて年金を受給する際の手続きを時系列で確認していきます。65歳になってから、年金受給までには2～5ヶ月ほどかかるので注意しましょう。
【65歳になる3か月前】
「年金請求書」が届きます。年金請求書には、ご自身の年金加入記録が記載されています。もれや間違いがないか確認しましょう。もし相違があったら、最寄りの年金事務所へ問い合わせてくださいね。
【65歳の誕生日の前日以降】
年金請求書の必要事項に記入し、添付書類（住民票など）とともに年金事務所へ提出します。
【年金請求書を提出してから約1～2カ月後】
「年金証書・年金決定通知書」が届きます。
【通知書受領後1～2ヶ月後】
「年金のお支払いのご案内（年金振込通知書・年金支払通知書または年金送金通知書）」が届き、年金の受け取りがスタートです。
【原則、偶数月の15日（15日が土日祝日の場合、その直前の平日）】
年金が振り込まれます。
これらのステップを踏んで、晴れて年金生活をスタートできるようになるわけですね。
「特別支給の老齢厚生年金」の受給者も、申請をお忘れなく
はじめて年金を受給する際の手続きについてお伝えしてきましたが、60歳からすでに「特別支給の老齢厚生年金」を受給している人は注意が必要です。65歳に、再度「年金請求書」を提出する必要があることを覚えておきましょう。
まずは、どんな人が「特別支給の老齢厚生年金」を受け取れるのかお伝えします。
「特別支給の老齢厚生年金」支給要件
- 60歳以上
- 男性…昭和36年4月1日以前に生まれている
- 女性…昭和41年4月1日以前に生まれている
- 老齢基礎年金の受給資格期間（10年）がある
- 厚生年金保険等に1年以上加入していた
受給が開始の年齢は、生年月日と性別によって異なります。また、60歳以降も勤続中の方は、報酬によっては年金が支給停止となる場合もあるので注意しましょう。
「特別支給の老齢厚生年金」を受給している方は、「65歳になる誕生月の初旬」に老齢基礎年金・老齢厚生年金を受け取るための「年金請求書」が届きます。「誕生月の末日まで」に提出しましょう。
※1日生まれの方は、「65歳になる前月の初旬」に年金請求書が届き、「誕生月前月末日」までに提出と、イレギュラーなのでお忘れなく。
時効は原則5年。うっかり忘れてしまいそうなケースとは？
先述の通り、年金請求の時効は5年となっています。手続きを忘れると、年金も受給できません。「65歳に請求」と覚えておけば良いなら忘れないと思いますが、注意が必要なケースがあります。それは「繰り下げ受給」を選択したとき。
「繰り下げ受給」とは、国民年金や厚生年金の支給を66歳～70歳まで遅らせるものです。繰り下げのメリットは、繰下げ期間の1ヶ月あたり0.7％、最大で42％年金額が増額され、その増額率は一生変わらないこと。最大で42％とは大きな差ですので、貯金が十分にある方は、人生100年時代を前に、利用するのも良さそうですね。
「繰り下げ受給」を希望する場合、下記のような流れで請求手続きを行います。
【65歳で老齢基礎年金の権利が発生】
- 「年金請求書」が届いたら内容を確認し、保管する
【66歳】
- 繰下げ請求書を提出
「年金請求書」が届いてすぐに「繰り下げ受給」の手続きができれば忘れることは無さそうですが、１年後に請求する必要があるので注意しましょう。事前に流れを確認して、落ち着いて手続きを行えるようにしましょう。
自分の年金受給額を確認しよう
これまで年金請求手続きの流れや注意が必要なケースを確認してきました。
では、皆さんはご自身が65歳からいくら年金を受け取れるかご存知でしょうか。ご不明な方は日本年金機構から定期的に送られてくる「ねんきん定期便」、インターネット「ねんきんネット」で確認ができますので利用してみましょう。
中には、「思っていたより年金が受け取れない」という方も少なくないのでは。そんな方は、ご年齢に合わせた老後資金対策がおすすめです。
年齢によってはメリットよりデメリットが大きい金融商品もありますので、ご自身の年齢や許容できるリスクなどに合わせてを選ぶといいでしょう。難しい印象のある運用ですが、無料の動画やオンラインセミナーなどを利用すると理解も深めやすいですよ。
