わが家の年収は低いのか、高いのか。気になるけど、なかなか人には聞けませんよね。厚生労働省の調査によると、世帯年収の平均は552.3万円です。平均より上でほっとした方、平均より下で少しショックな方、どちらもいらっしゃるでしょう。
年収が高く、外からみるとリッチな暮らしぶりの家庭も、貯蓄やローンの状況はどうでしょうか。年収の違いだけでわからないのが、実際のお金事情です。
今回は大手保険会社で勤務経験のある筆者が、平均よりちょっと上、年収600万円世帯のリアルなお金事情「貯蓄と負債」をみていきたいと思います。
年収600万円世帯の貯蓄は？
では、年収600万円世帯の貯蓄をみていきましょう。総務省「家計調査報告（貯蓄・負債編）－2020年（令和2年）平均結果－（二人以上の世帯）」によると以下のとおりです。
【年収600万～650万円世帯】
平均年収：622万円
平均貯蓄額：1209万円
〈貯蓄の内訳〉
- 通貨性預貯金：412万円
- 定期性預貯金：376万円
- 生命保険など：263万円
- 有価証券：126万円
- 金融機関外…32万円
【年収650～700万円世帯】平均年収：672万円
平均年収：672万円
平均貯蓄額：1229万円
〈貯蓄の内訳〉
- 通貨性預貯金：405万円
- 定期性預貯金：316万円
- 生命保険など：330万円
- 有価証券：140万円
- 金融機関外：37万円
年収600万円世帯の平均貯蓄額はおよそ1200万円。年収の2年分は貯蓄ができていますね。貯蓄のうち3分の1の400万円程が、いつでも引き出しができる通貨性預貯金となっています。
年収600万円世帯の負債は？
次に、貯蓄とセットで考えるべき「借り入れ＝負債」をみていきましょう。
【年収600万～650万円世帯】
平均負債額：930万円
うち「住宅・土地のための負債」：874万円
【年収650万～700万円世帯】
平均負債額：920万円
うち「住宅・土地のための負債」：861万円
年収600万円世帯の負債はおよそ900万円ということがわかりました。そのうちほとんどは「住宅・土地のための負債」で、「住宅ローン」ということになります。
年収600万円世帯の意外な純貯蓄額と、その理由は？
年収600万円世帯の純貯蓄額、実質的な貯蓄額をみてみましょう。「平均貯蓄額－負債＝純貯蓄額」になります。
【年収600万～650万円世帯】純貯蓄額
1209万円－930万円＝279万円
【年収650万～700万円世帯】純貯蓄額
1229万円－920万円＝309万円
実質的な貯蓄額は、年収の半分以下ということがわかります。
年収600万円世帯は平均よりちょっと上の世帯でした。ただ、実質的な貯蓄額をみると、ちょっとリッチとは言い切れない結果となりました。
その理由の１つとして考えられるのが、教育費です。先ほどの総務省のデータによると、年収600万円世帯の世帯主の平均年齢は、年収600万円～650万円世帯と年収650万円～700万円世帯ともに平均48.3歳。かつ、18歳未満の人が1名ほどいて、子育て真最中という家庭も多いことがわかります。
18歳といえば大学進学の年齢。これからかかる学費を考えると、貯蓄額を増やすのが難しい家庭も多いでしょう。
ただ、平均年齢が50代間近ということから、教育費の先の話、ご自身の老後についても考える必要がありそうです。
年収600万円世帯が安心した老後を迎えるためには
これまで年収600万円世帯の実質的な貯蓄額が300万円程であることをみてきました。2019年に金融庁のレポートから広まった「老後2000万円問題」を元に考えてみるとどうでしょう。老後までに約1700万円を貯蓄しないといけないことになりますね。
収入を増やすのは、このコロナ禍ではなかなか難しいと思いますので、今の貯蓄方法や支出を見直すことで老後までに貯蓄を増やしていけるかもしれません。
例えば、毎月貯蓄できる金額の一部を資産運用に回してみるのもアリです。最近はつみたてNISAやiDeCoなども身近になり、資産運用という考え方も広まってきていますよね。非課税や節税効果などのメリットもあります。
また、年収600万円世帯の多くが抱える住宅ローンには団体信用保険がセットになっています。団体信用保険の加入内容により条件は異なりますが、死亡やがんになった場合、ローンの支払が不要になるというものです。任意で掛けている別の保険で同じ保障があった場合、見直すと保険料を下げられる場合もあります。浮いた保険料を資産運用に回すこともできますね。
自分にあう資産運用方法や支出の見直しは、どうしたらいいかわからないし、時間もかかりそう。そんな時は、コロナ禍でも気軽に参加できるオンラインセミナーで情報収集から始めてみるのはいかがしょうか。新たな発見があるかもしれません。
