公的年金の支給額は、賃金や物価を考慮して毎年見直されますが、「今のシニア世代」はひと月どのくらいの年金を受給できているのでしょうか。
日本の公的年金は、国民年金・厚生年金の2つの年金制度から成り立ちますが、この2つの制度では、年金額を決めるしくみが異なります。
今回扱う「厚生年金」は、国民年金よりも受給額が手厚いとされますが、実際老後に受け取る金額は人それぞれです。
そこで、厚生年金の受給額に生じる「格差」にフォーカスしていきます。
年金制度のキホン
さいしょに、「年金のしくみ」についておさらいしましょう。
日本の年金制度は、次の図のようなしくみとなっており「2階建て構造」などと呼ばれます。
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１階部分にあたる「国民年金」は、日本に住む20歳以上60歳未満のすべての人が加入する、いわば年金のベースとなる部分です。一方、2階部分にあたる「厚生年金」には、会社員や公務員などが、国民年金に上乗せして加入します。
まずは、厚生労働省年金局「令和元年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」から、「国民年金」の年金月額を見ていきます。
国民年金・平均月額
全体…5万5946円（男性…5万8866円、女性…5万3699円）
国民年金の年金保険料は一律で、納付した期間に応じて給付額が決定します。よって、性別や現役時代の収入額などによる金額の差はさほど大きくありません。
では、厚生年金はどうでしょう……。ここからが本題です！
厚生年金の受給額「全体平均は14.4万円」
引き続き同資料より、厚生年金保険（第1号）の年金月額についてみていきます。
※ここから先にご紹介する厚生年金保険（第1号）の年金月額には、基礎年金（国民年金）部分も含まれます。
厚生年金保険（第1号）・年金月額
全体平均：14万4268円
厚生年金保険（第1号）の男女全体の平均受給額は14万4268円です。
厚生年金の場合、現役時代に収入に応じた年金保険料を納付し、それが年金受給額に反映されます。そのため老後の受給額は、人によってかなり差があります。
ここから先は、厚生年金受給額の「個人差」と「男女差」にフォーカスします。現在のシニア世代の受給額分布を、男女別に見ていきましょう。
厚生年金「男性の平均月額：16.4万円」
ここからは、厚生年金の受給額分布を、男女別に見ていきます。まずは「男性の受給額事情」から。
厚生年金保険（第1号） 男子
平均年金月額：16万4770円（計1066万6981人）
【内訳】
- ～５万円未満：15万977人
- 5万～10万円未満：97万6724人
- 10万～15万円未満：261万3866人
- 15万～20万円未満：436万9884人
- 20万～25万円未満：224万9128人
- 25万～30万円未満：28万8776人
- 30万円以上：1万7626人
男性のボリュームゾーンは15万～20万円未満ですね。男性全体の4割がこの受給額帯に収まります。
では、女性の受給額事情はいかに？引き続き見ていきます。
厚生年金「女性の平均月額：10.4万円」
今度は、厚生年金保険（第1号）の「女性の受給額事情」を見ていきます。
厚生年金保険（第1号）女子
平均年金月額：10万3159円（計531万9978人）
【内訳】
- ～5万円未満：31万5100人
- 5万～10万円未満：234万1321人
- 10万～15万円未満：218万2510人
- 15万～20万円未満：41万2963人
- 20万～25万円未満：6万3539人
- 25万～30万円未満：4166人
- 30万円以上：379人
こちらの内訳からは、女性全体の44.0％が「5万～10万円未満」の受給額帯に収まります。
厚生年金「平均受給額」の男女差・個人差
厚生年金保険（第1号）の年金月額の平均は、全体で14万4268円、男性は16万4770円、女性は10万3159円。平均額でみると男女で6万円ほどの差があります。
また受給の分布から、厚生年金の受給額は「男女差」だけではなく「個人差」が非常に大きいことがお分かりいただけたかと思います。
ひと月の受給額が20万円以上の人の割合は、男性で24.0％、女性で1.3％です。また、10万円未満の人の割合は、男性で10.6%、女性で49.9％です。
さらに「月30万円以上」を受給する層に絞ると、男性では0.17%、女子では0.007%まで下がります。
逆に「少ない」層にフォーカスすると、「月10万円未満」の割合は、男性で10.6%、女性で49.9％。さらに「月5万円未満」の層も、男性で1.4％、女性で5.9％存在していることが分かります。
「将来の年金」を見据えた働き方
厚生年金の老後の受給額は、現役時代の収入や年金加入期間の影響を大きく受けます。現役世代の私たちは、「今の働き方や稼ぎ」は、目前の収入や貯蓄だけではなく、将来の年金額を左右する要素でもある、ということを忘れずにいたいものですね。
また、「会社員として厚生年金に加入していた時期があるが、現在はフリーランスや専業主婦（主夫）」といったケースは、厚生年金を受給できた場合であっても、受給額が予想以上に少ない可能性があります。
ご自身がどのくらいの年金を受け取れそうか、「ねんきんネット」や、「ねんきん定期便」でできるだけ早めに確認してみましょう。早めに把握することで、老後に向けたより万全な備えができるはずです。
「長寿時代」を見据えたマネープランを
国民年金だけを受給するケースと比較すると、上乗せ部分を受け取れる厚生年金の受給額は手厚いものであることは確かであるといえます。
とはいえ、いずれの年金を受け取る場合も、それだけが老後の唯一の収入源となることはあまりにも心許ない……と感じた方は多いでしょう。
お持ちの資産を、預貯金として眠らせておくだけではお金はなかなか増えません。ポートフォリオに保険商品、そして資産運用をバランス良く組み込むことは、効率的にお金を増やしていくことに繋がります。
金融商品や運用スタイルのチョイスに迷ったときは、信頼できるお金のプロのアドバイスを活用しましょう！
ご自身、そしてご家族にぴったりの金融商品や運用スタイルを選ぶヒントが見つかるかもしれません。
【ご説明】「第1号厚生年金被保険者」とは
厚生年金は現在、下記のように分類されています。
第1号厚生年金被保険者…厚生年金保険の被保険者のうち、民間の事業所に使用される者
第2号厚生年金被保険者…旧共済年金の加入者（国家公務員共済）
第3号厚生年金被保険者…地方公務員共済
第4号厚生年金被保険者…私立学校共済参考：企業年金連合会「第一号厚生年金被保険者」
