住宅費・教育費、そして老後資金は、「人生の三大出費」などと呼ばれますね。

では、現役世代のみなさんは、リタイヤ後の生活にどのくらいのお金が必要か、考えてみたことはありますか？2019年に話題となった「老後2000万円問題」をきっかけに、「2000万円程度かな？」と想像される方も多いかと思います。

とはいえ、家族構成や健康状態、そして老後が何年続くかは人それぞれです。よって、「ひと月にどのくらい」と考えたほうがイメージしやすいかもしれませんね。

金融広報中央委員会が公表した「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］ 令和２年調査結果」では、「老後のひと月あたりの最低生活費」は、60代で28万円、70代以上で31万円という結果が出ています。

では、この「最低生活費」に近い年金を受け取れている人はどのくらいいるのでしょうか。厚生労働省の資料をもとにみていきます。

厚生年金「いまどきシニアの受給額」

さいしょに、いまのシニア世代が受け取っている厚生年金の受給月額を、2020年12月に厚生労働省年金局が公表した「令和元年度　厚生年金・国民年金事業の概況」より見ていきます。

厚生年金保険（第1号）平均年金月額

全体平均：14万4268円

  • 男性：16万4770円
  • 女性：10万3159円

では、その受給額の分布を男女別にみていきます。

【男性】厚生年金保険（第1号） 年金月額階級別老齢年金受給権者数

  • ～5万円未満…15万977人
  • 5万円以上～10万円未満…97万6724人
  • 10万円以上～15万円未満…261万3866人
  • 15万円以上～20万円未満…436万9884人
  • 20万円以上～25万円未満…224万9128人
  • 25万円以上～30万円未満…28万8776人
  • 30万円以上…1万7626人

合計…1066万6981人

次では女性の受給額についてもみていきます。

【女性】厚生年金（第1号）年金月額階級別老齢年金受給権者数

  • ～5万円未満…31万5100人
  • 5万円以上～10万円未満…234万1321人
  • 10万円以上～15万円未満…218万2510人
  • 15万円以上～20万円未満…41万2963人
  • 20万円以上～25万円未満…6万3539人
  • 25万円以上～30万円未満…4166人
  • 30万円以上…379人

合計…531万9978人

厚生年金を「月額25万円以上」受け取る人の割合は？

先ほどの受給額の分布から、厚生年金を毎月25万円以上受給できている人は、男性で全体の約2.87%、女性は全体の約0.085％とであることが分かります。

さらに30万円以上をうけとる人の割合は、男性で全体の約0.17%、女性は全体の約0.007％にまで減ります。男女ともに、限られたひと握りの層であるといえるでしょう。

ただし、夫婦ともに厚生年金を受け取るケースであれば、世帯の年金収入が「月25万円以上」を超えることは珍しくないかもしれませんね。

老後の生活に必要となる金額には、家族構成、健康状態、住まいの形態といったさまざまな背景によって個人差が生じます。よって、「老後はいくら必要だ」とひとことで言い切ることはできません。

とはいえ、公的年金だけで老後の生活費をすべてまかなうことができる世帯は、限られたほんの一握りであると考えてよさそうです。

「老後のお金」を考える

老後に受け取る厚生年金の金額は、現役時代の収入や働き方が反映されます。

働き方の選択肢がひろがるいま、転職、独立や起業による収入減は、だれにでも起こり得ることです。

また、たとえ60歳までずっと厚生年金に加入していた場合でも、年齢とともに確実に収入が上がっていくとは限らないでしょう。（加えて、企業の退職金事情も年々厳しいものとなっています。）

公的年金だけを頼りにする老後はかなり心許ない、と感じる方が多数派かもしれませんね。

2000万円、ないしはそれ以上必要であるとされる老後資金は、多くの世帯にとって、一朝一夕で準備できるものではないでしょう。そこで大切にしたいのが、若いころからの資産形成に対する意識です。

コツコツと時間をかけてお金を積み立てていくことは、老後の不安を解消する一つの手立てであることは確かであるといえそうです。

お持ちの資金を、預貯金・保険、そして資産運用にバランスよく振り分けていくことは、効率よくお金を育てていくためのファーストステップと言えそうです。

老後もお金を「守り・増やす」ために

人生100年時代が近づく今。

私たち現役世代の老後は、想像以上に長いものとなる可能性があります。健康寿命とともに、「資産の寿命」を延ばしていく視点を持ちながら、先手先手で備えていきたいものです。

お金に関する悩みや課題点は、世帯・世代によって変わります。また、最適な金融商品・運用スタイルも人それぞれです。

「我が家の貯蓄ペースで老後は大丈夫？」「将来、年金や退職金がどのくらい受け取れるか分からなくて不安……」

そんな心配ごとなどは、ぜひお金のプロにぶつけてみましょう。お金を守りながら増やすヒントがみつかるかもしれません。

参考資料