60代は、多くの人が定年を迎えるタイミングです。教育費や住宅ローンなども支払いのめどがつき、年金や退職金で悠々自適な老後を楽しもうと考えている人もいるのではないでしょうか。

昨今は定年退職後の再雇用制度も浸透しはじめており、「老後も働く」のが当たり前になる時代がやってくるかもしれません。

老後も働くとなれば、気になるのがお金のこと。老後の貯蓄は、いくらぐらいが平均なのでしょうか。

そこで今回は、定年60代のお金事情を解説していきます。

60代の貯蓄  「中央値」で650万円

金融広報中央委員会が2021年2月に公表した「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］令和２年（2020）調査結果」をもとに、貯蓄事情をチェックしていきます。まず、全体（20代～70代以上の世代）の貯蓄は下記の通りです。

  • 平均値：1436万円
  • 中央値：650万円

※中央値は、数を順に並べたときに、真ん中にある数値。一部の極端な数値（超富裕層など）に引っ張られやすい平均値より、実体に近いといえるでしょう。

このうち、60代に絞ってみると、貯蓄は次の通りとなります。

  • 平均値：1745万円（+309万円）
  • 中央値：875万円（+225万円）

※（）内は全体平均との比較

平均値、中央値ともに全体平均から約200～300万円超となる金額となりました。現役時代のころからコツコツ貯蓄を積み重ねてきた人が多いのかもしれません。

次に、1年前と比較して貯蓄が増えたのか、また何にお金を使ったかなど、細かいところもチェックしていきましょう。

60代の貯蓄「変わらない」「前年より減った」あわせて7割超

ここからは、同調査から60代の「資産が前年度と比較してどうなったか」をながめていきます。

  • 増えた･･･21.5％
  • 変わらない･･･40.0％
  • 減った･･･32.9％
  • 無回答･･･5.5％

「増えた」と答えた人が約2割である一方で、「減った」は約3割という結果に。さらに、「変わらない」は4割となりました。60代から資産を増やすのは容易ではないのかもしれません

次に、貯蓄が増えた・減った主な理由もみてみましょう。

資産が「増えた」理由　上位3つ

  • 定例的な収入から貯蓄する割合を引き上げたから･･･30.0％
  • 定例的な収入が増えたから･･･27.1％
  • 相続、退職金等による臨時収入があったから･･･15.7％

資産が「減った」理由　上位3つ

  • 定例的な収入が減ったので金融資産を取り崩したから･･･48.6％
  • 耐久消費財（自動車、家具、家電等）購入費用の支出があったから･･･31.8％
  • 株式、債券価格の低下により、これらの評価額が減少したから･･･27.1％

減った理由については、「定例的な収入が減ったので金融資産を取り崩したから」が50%弱を占めました。また、株式などの価格低下も4分の1程度あり、60代以降でリスクのある資産を持っている人が一定数存在することも読み取れます。

60代は平均いくらもらえるのか

老後の生活資金を考えるうえで、年金は大きな収入源のひとつです。では、60代で年金はいくらもらえるのでしょうか。厚生労働省が2020年12月に公表した「令和元年度（2019年度）　厚生年金保険・国民年金事業の概況」をもとに、平均額をチェックしていきましょう。

厚生年金保険（第1号）の平均月額

  • 60～64歳：7万6681円
  • 65～69歳：14万2972円

国民年金の平均月額

  • 60～64歳：4万2023円
  • 65～69歳：5万7108円

65歳でもらえる厚生年金は約14万円、国民年金は5万円程度となっています。

仮に「サラリーマンの夫と専業主婦（ともに65歳以上）」だとすると、年金の支給額は二人あわせても20万円程度にとどまることになります。

60代の貯蓄「ゼロ」が2割

それでは、金融資産のない世帯も含めた「年齢別金融資産保有額」より、60代の貯蓄の分布もながめていきましょう。

  • 金融資産非保有…18.3％
  • 100万未満…3.5％
  • 100～200万未満…4.0％
  • 200～300万未満…4.0％
  • 300～400万未満…3.3％
  • 400～500万未満…4.0％
  • 500～700万未満…5.3％
  • 700～1000万未満…7.5％
  • 1000～1500万未満…7.5％
  • 1500～2000万未満…6.3％
  • 2000～3000万未満…13.3％
  • 3000万以上…19.6％
  • 無回答…7.9％

貯蓄額には大きくばらつきがあります。また、ボリュームゾーンが貯蓄額「3000万円以上」の19.6%、次点で金融資産非保有の18.3%となっています。

金融資産非保有とは、つまり「貯蓄ゼロ」世帯であり、一方で3000万円以上の世帯、ともに約2割程度存在しているのです。老後60代の貯蓄は、見過ごせない「格差」が生じているといえるでしょう。

「お金に働いてもらう」発想を持つ

今回は60代の気になる貯蓄や、年金の平均額をながめてきました。

60代の貯蓄平均額は比較的大きな額となっている一方、その中身をみると大きく「二極化」していることが読み取れましたね。さらに、60代のうち半分弱が貯蓄を切り崩して生活している結果というデータもありました。

以上のことから、老後資産の準備をせずにいると、ゆとりある生活の実現は難しいのかもしれません。

豊かな老後を過ごすために、現役時代の早いうちから「お金に働いてもらう」資産形成をはじめることが大切です。

ただ、資産形成をはじめたくても、何からどうすればいいか悩む人も多いと思います。お金のことはお金のプロフェッショナルである資産運用のアドバイザーに相談してみることをおすすめします。

参考資料

齊藤 慧