国税庁の「令和元年（2019年）分 民間給与実態統計調査」によると、日本人の平均給与は436万円。また、厚生労働省の「2019年 国民生活基礎調査」では、1世帯当たり平均所得金額は552万円、中央値は437万円とされています。
日頃の暮らしに必要なお金には、もちろん個人差・世帯差があります。とはいえ、上述の統計をみる限り「年収400万円台世帯」を、いわゆる「ふつうの」世帯年収であると考えてよさそうです。
そこで今回は、「年収400万円台世帯」のお金事情をながめていきます。貯蓄額から負債額を差し引いた「純貯蓄額」にもフォーカスしていきます。
年収400万円台世帯「貯蓄」はどのくらい？
さいしょに、「年収400万円台」の勤労世帯の貯蓄事情を見ていきましょう。
総務省「家計調査報告（貯蓄・負債編）－2020年（令和2年）平均結果－（二人以上の世帯）」を参考にします。
※四捨五入の関係で、各項目の合計と「平均貯蓄額」は一致しない場合があります。
年収400万～450万円（平均年収…423万円）
平均貯蓄額：911万円
〈貯蓄の内訳〉
金融機関…893万円
- 通貨性預貯金：290万円
- 定期性預貯金：286万円
- 生命保険など：228万円
- 有価証券：88万円
金融機関外…18万円
年収450万～500万円（平均年収…474万円）
平均貯蓄額：813万円
〈貯蓄の内訳〉
金融機関…805万円
- 通貨性預貯金：264万円
- 定期性預貯金：252万円
- 生命保険など：212万円
- 有価証券：77万円
金融機関外…8万円
「年収400万円台」世帯の貯蓄額は1000万円のラインに、あと少しで手が届きそう、といったところでしょうか。教育費や住居費などに家計を圧迫され、なかなか思うように貯蓄がはかどらないというご家庭もあるかもしれませんね。
貯蓄の内訳を見ると、いずれも約6割以上を預貯金が占めています。
次項では、貯蓄と負債をセットにしながら見ていきましょう。
年収400万円台世帯「負債」はどのくらい？
貯蓄と負債、つまりプラスマイナスの資産はセットにして考える必要がありますね。同調査から、年収400万円世帯の負債額について確認します。
年収400万～450万円世帯の負債
平均負債額･･･555万円
- うち「住宅・土地のための負債」･･･508万円
年収450万～500万円世帯の負債
平均負債額･･･601万円
- うち「住宅・土地のための負債」･･･560万円
年収400万円台の負債のほとんどが、住宅ローンなどの「住宅・土地のための負債」です。
ちなみに、「住宅・土地のための負債」が負債全体に占める割合は、年収400万～450万円世帯で91.5％、年収450万円～500万円世帯で93.2％です。
年収400万円台世帯「純貯蓄額」はどのくらい？
では、先述の「平均貯蓄額」から「負債額」を差し引いた「純貯蓄額」をみていきましょう。
年収400万～450万円世帯の純貯蓄額
911万円（貯蓄）－555万円（負債）＝356万円
年収450万～500万円世帯の純貯蓄額
813万円（貯蓄）－601万円（負債）＝212万円
貯蓄額から負債額を差し引いた純貯蓄額は、「年収400万～450万円世帯」の場合で356万円、「年収450万円～500万円世帯」の場合は212万円です。
貯蓄額、純貯蓄額ともに、年収400万円前半世帯のほうが高くなっています。
ふたつの年収ゾーンの貯蓄額平均を単純に比較する限り、「年収が多ければ、多く貯蓄できる」とは言い切れないようです。
年収400万円台世帯「家族のすがた」
さいごに、「年収400万円台」の世帯の家庭の状況についてみていきます。
年収400万～450万円世帯「家族のすがた」
世帯主の平均年齢･･･50.6歳
世帯人数の平均･･･3.23人
・うち18歳未満の世帯人員･･･0.87人
世帯主の配偶者のうち女性の有業率･･･39.4％
年収450万～500万円世帯「家族のすがた」
世帯主の平均年齢･･･50.1歳
世帯人数の平均･･･3.05人
・うち18歳未満の世帯人員･･･0.81人
世帯主の配偶者のうち女性の有業率･･･49.5％
同じような稼ぎでも、ライフスタイルや家族構成はそれぞれ異なります。
お子さんが学齢期であれば教育費の準備が必要です。住む場所や共働きかどうかでも、家族のお金事情は当然変わってくるでしょう。
とはいえ、いわゆる「標準的な年収の世帯」のお金事情を見ていくことは、特にこれから家庭を持つ予定の若いみなさんがマネープランを考えていくうえで、何らかの参考になりそうです。
お金を「守り・育てる」ために
今回は、年収400万円世帯の貯蓄事情をながめてきました。住宅ローンや教育費などの「コアな支出」のやりくりをしながらも、着実に貯蓄をしている世帯がいることが推測できます。
先ほども触れたとおり、年収400万円台世帯の貯蓄は、その6割を預貯金が占めています。
しかし、低金利が続く今、預貯金だけで資産を持ち続けていても、残念ながらお金を増やすことにはつながりにくいでしょう。
そんな今こそ「お金に働いてもらう」、つまり資産運用に目を向けてみる好機であるともいえそうです。とはいえ、「投資に大きな金額をつぎ込むのは怖い…」といった理由で二の足を踏まれる方もいらっしゃるでしょう。
そんな場合は、少額からのつみたて投資を後押しする、iDeCo（イデコ：個人型確定拠出年金）、つみたてNISAなどの制度を検討されてみるのもおすすめです。
収入や資産のことって、親しい間柄でも話題に出しにくいものです。家計管理や資産形成で「悩んだとき・迷ったとき」には、お金のプロのアドバイスを活用されると心強いでしょう。
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