2019年、金融庁のレポートに端を発した「老後2000万円問題」。一般的な高齢夫婦世帯の場合、年金以外で2000万円が必要になるという内容でした。

ゆとりある老後の生活のために、貯金をはじめた人もいるでしょう。

では、実際に2000万円を貯蓄している世帯はどのくらいあるのでしょうか。今回は、老後のはじまりとも言える60代の貯蓄事情をチェックしていきます。

還暦60代の貯蓄をチェック

まず、金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査（令和2年（2020年））」をもとに、60代・2人以上世帯の貯蓄額を見ていきましょう。

60代・二人以上世帯「金融資産保有額」（金融資産がない世帯も含む）

  • 平均･･･1745万円
  • 中央値(※)･･･875万円 

平均と中央値（※）
平均とは、一部の極端な数値（今回でいうと「お金持ち層」）に引っ張られる傾向があります。一方、中央値は数値を順に並べて真ん中にものを指します。平均よりも中央値のほうが、より実態に近いでしょう。

平均、中央値ともに2000万円には届いていません。老後までに2000万円を貯蓄するのは難しそうです。

では、60代で貯蓄2000万円がある世帯は何割存在するのでしょうか。また、「いくらの貯蓄」を「どのくらいの世帯」が保有しているのでしょうか。その分布を確認していきます。

60代で貯蓄「ゼロ」「2000万円以上」ともに約2割

それでは、60代の貯蓄事情をみていきます。

60代・二人以上世帯「金融資産保有額の分布」（金融資産がない世帯も含む）

  • 金融資産非保有…18.3％
  • 100万未満…3.5％
  • 100～200万未満…4.0％
  • 200～300万未満…4.0％
  • 300～400万未満…3.3％
  • 400～500万未満…4.0％
  • 500～700万未満…5.3％
  • 700～1000万未満…7.5％
  • 1000～1500万未満…7.5％
  • 1500～2000万未満…6.3％
  • 2000～3000万未満…13.3％
  • 3000万以上…19.6％
  • 無回答…3.3％ 

2000万円以上を保有する世帯は全体の32.9％となりました。3割以上の世帯が「2000万円」の大台を超えたということになります。

一方、貯蓄がないという世帯も約2割いることがわかりました。いわゆる「老後格差」がデータとして明確に読み取れます。

次に、60代世帯の「貯蓄の中身」を見ていきます。

60代の貯蓄の中身は？

では、60代・二人以上世帯の「貯蓄の内訳」を見ていきましょう

60代・二人以上世帯「種類別金融商品保有額」 （金融資産がない世帯も含む）

合計：1745万円

《内訳》

  • 預貯金（うち運用または将来の備え）：959万円
  • 金銭信託：5万円
  • 生命保険：286万円
  • 損害保険：39万円
  • 個人年金保険：134万円
  • 債券：45万円
  • 株式：144万円
  • 投資信託：96万円
  • 財形貯蓄：27万円
  • その他金融商品：11万円

上記の内訳をみてみると、半分以上が預貯金を占めています。また、株式や投資信託など、運用性のある商品にも分散されています。

現役世代のときに稼いだ収入や退職金で貯めた「預貯金」を軸に、運用性のある金融商品でお金を育てていることが読み取れます。

老後の資産形成は、「貯蓄の切り崩し」と「資産運用」をいかに上手に組み合わせるかが重要になりそうですね。

定年後も資産運用を継続するという発想が、今の資産を長生きさせるためのポイントと言えそうです。

「貯めて・増やす」のバランスを大事に

「人生100年時代」がといわれる今日、これからは老後もお金を「貯めて・増やす」時代かもしれません。

現役世代のみなさんが資産形成を考えるときも、この「バランス配分」を大事にしてください。超低金利の今、銀行などに何となくお金を預けていてもなかなかお金は増やせないのが実情です。

また30代からは住宅ローンや教育費が発生したり、今回のコロナ禍のような予想しない出来事で急に家計が苦しくなったりするケースもあるでしょう。

そこで、「資産運用」を視野に入れることをお勧めします。税制優遇制度であるiDeCo（イデコ：個人型確定拠出年金）やつみたてNISAなどの活用を検討されてもよいでしょう。

「何のためにお金を増やしたいのか」を考えてみよう

資産運用をするにあたって、重要なことがあります。

それは、「自分は何のためにお金を増やしたいのか」を明確にすること。

資産運用は預貯金とは異なり、元本が保証されません。ときには元本割れも起こるでしょう。

そうしたときに目標が漠然としていると、結果が良くないときに「何となく怖い」と、途中で運用をやめてしまいやすくなります。

資産運用は、期間が長ければ長いほど、リスクは軽減され、リターンは安定してきます。老後を豊かにくらすためのまとまったお金を作るには、コツコツと積立を続けていく根気が必要です。

とはいえ、いきなり資産運用と言われても不安はたくさんあるでしょう、お金の不安や悩みは、お金の専門家であるアドバイザーに相談してみることをおすすめします。

参考資料

齊藤 慧