定年退職まであとわずか･･･。「老後のお金」について不安を感じ始める人が増える50代。

とはいえ、住宅ローンや子どもの教育費の支払いなどに追われて、実際のところ、思うように老後資金を準備できていないご家庭も多いのではないでしょうか。

そこで今回は、50代のみなさんが、将来に向けた貯蓄がどのくらいできているか見ていきます。

「老後資金を全く貯められていない･･･」という方に向けて、これから老後資金を確保する方法も紹介しますので、ぜひ参考にしてみてください。

50代の貯蓄額はいくら？

さっそく、金融広報中央委員会が公表している「令和2年（2020年）家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯］」の結果を元に、50代・二人以上世帯の貯蓄額の平均と中央値を見ていきましょう。

50代・二人以上世帯の金融資産保有額

（金融資産非保有世帯を含む）

平均値：1684万円
中央値：800万円

中央値は、金融資産が多い（もしくは少ない）世帯順に並べて、ちょうど真ん中に来る世帯の金額です。平均値は極端に大きな値（もしくは小さな値）に影響される傾向があるため、中央値の方がより実態に近い金額といえます。

次では、50代・二人以上世帯の「金融資産保有額」の分布を見ていきます。

50代「貯蓄ゼロ世帯」の割合ってどのくらい？

続いて、50代・二人以上世帯の金融資産保有額の分布を見ていきましょう。

50代・二人以上世帯「金融資産保有額の分布」

（金融資産非保有世帯を含む）

金融資産非保有世帯：13.3％
100万円未満：6.4％
100～200万円未満：5.3％
200～300万円未満：5.3％
300～400万円未満：2.8％
400～500万円未満：3.4％
500～700万円未満：8.3％
700～1000万円未満：9.2％
1000～1500万円未満：11.7％
1500～2000万円未満：5.7％
2000～3000万円未満：10.8％
3000万円以上：13.8％

2019年に話題となった、いわゆる「老後2000万円問題」。これを聞いて「そんなに貯められない…」と不安になった方も多いはずです。実際に50代で2000万円以上貯蓄ができている世帯は全体の2割程度と、理想にはほど遠い結果となっています。

また、「金融資産非保有世帯」、つまり将来に向けた貯蓄がない世帯は13.3％にのぼる結果となりました。

50代でも貯蓄がない世帯も多いようですが、やはり老後のための貯蓄がないのは不安を感じますよね。退職金や年金があるといっても、ゆとりある老後を送るために、自分自身でまとまったお金を準備しておきたいものです。

次では、老後資金を確保する方法をいくつかご紹介します。

老後資金「今からでも準備できそう？」

「全く貯蓄ができていない」という方も、これから定年までに少しでも老後資金を準備していきましょう。老後資金を確保する方法をいくつかご紹介します。

預貯金で積み立てる

定番の方法が、銀行の預貯金で積み立てる方法です。今貯蓄が全くできていないのであれば、家計の支出を減らして少額でもいいのでコツコツ積み立てていくことをおすすめします。

定年後の主な収入は年金のみになるため、現役時代よりも生活水準を落とさなければならない可能性が高いといえます。今から家計を見直して無駄な支出を削減することで、老後も無理なく生活が送れるでしょう。

iDeCoやつみたてNISAで効率的に増やす

老後資金を「効率良く」増やしたいという方は、iDeCo(イデコ：個人型確定拠出年金)や、つみたてNISAなど税制優遇の制度を使いながら、投資信託などで運用していくことを検討してみてもよいでしょう。

通常、投資で得た利益には税金がかかりますが、iDeCoやつみたてNISAを使えば非課税となります。もちろん投資なので株価や為替の変動により、損失が出るリスクもあります。

とはいえ、iDeCoやつみたてNISAは少額ずつ積み立てていくしくみなので、比較的リスクを抑えた運用が可能です。

「働き続ける」選択肢もアリ！

「定年までにお金を貯められそうにない…」という方は、定年後も働くことを視野に入れてみてもよいかもしれません。

年金受給開始を遅らせてリタイア後の受給額を増やす、在職老齢年金を受給しながら働く、などの道が考えられます。

年齢や収入額などを考慮しながら、ご自身に合った働き方を選んでいけると安心できそうですね。

2021年4月1日、改正された「高年齢者雇用安定法」が施行され、70歳までの就業機会の確保が努力義務となりました。働く意欲がある方は70歳までバリバリ働いて、70歳からゆとりのある老後を過ごしてもいいかもしれません。

さいごに

今回は、老後の生活について真剣に考え始める50代の貯蓄額を見てきました。定年間近の50代でも、まだまだ老後資金を満足に貯められていない方も多いようです。

今の段階で貯蓄が全くできていない状態でも、本格的な老後を迎えるまでに、10年～20年ほどあります。安心したセカンドライフを迎えるためにも、これから老後資金を少しずつ準備していきましょう。

参考資料

【ご参考】貯蓄とは

総務省の「家計調査報告」［貯蓄・負債編］によると、貯蓄とは、ゆうちょ銀行、郵便貯金・簡易生命保険管理機構（旧郵政公社）、銀行及びその他の金融機関（普通銀行等）への預貯金、生命保険及び積立型損害保険の掛金（加入してからの掛金の払込総額）並びに株式、債券、投資信託、金銭信託などの有価証券（株式及び投資信託については調査時点の時価、債券及び貸付信託・金銭信託については額面）といった金融機関への貯蓄と、社内預金、勤め先の共済組合などの金融機関外への貯蓄の合計をいいます。