コロナ禍の長期化にともない、はたらきざかりの世代を取り巻く「仕事」「お金」の事情は、見通しが立ちにくい状況が続いています。
この漠然とした不安感をきっかけに、家族の長期的な将来を見据えたマネープランを立て直している、というご家庭も多いでしょう。
定年の延長、年金受給スタート年齢幅の引き上げ、そして崩れつつある終身雇用制。現役世代が直面する「老後」は、先輩たちとはまた少し違ったものになるかもしれませんね。
とはいえ「60代」は、しばらく引き続き多くの人にとって「定年退職」を迎え年金生活に入る「老後のスタート」時期であることは確か。
今回は、老後生活の入り口となる幕明けとなる60代のお金事情を深掘りしていきます。
60代の平均預貯金額は？
総務省の「家計調査報告（貯蓄・負債編）－2019年（令和元年）平均結果－」では、各世代の平均預貯金額が示されています。そのうち、60代の平均額は以下の通りです。
60代（60～69歳）の預貯金平均額･･･1464万円
60代になると、お勤め先からの退職金や親族からの相続といった、ある程度まとまったお金が入る世帯もあるかと思います。そうした収入がこれまでの預貯金にプラスされたことで、預貯金が1000万円を超えるケースもあり得そうです。
「60代で貯蓄がない世帯」はどの程度いるのか
先ほどの預貯金の平均額をみて、「60代の多くはそれなりの預貯金額を持っていそうだ」いうイメージを持たれた人もいらっしゃるでしょう。
ではここで、金融資産を持たない世帯を含めた「年齢別金融資産保有額」をもとに、60代の金融資産保有額もみてみましょう。
60代の金融資産保有額（金融資産を持たない世帯を含める）
全体の平均:1635万円・中央値：650万円
（【参考】50代：平均1194万円、70代以上：平均1314万円）
前後の世代の平均値と比較しても、60代が最も多く資産をもっている状況がうかがえました。
さて、ここまでご紹介してきたのはあくまでも平均額。平均額だけをみると、すべての60代がお金に余裕のある状態であるかどうかは分かりません。
次では60代世帯の貯蓄額の分布に関する数字をながめていきます。
約4分の1が「金融資産非保有」～60代世帯のリアル～
さて、先にご紹介してきたデータはあくまでも平均額。平均値は一部のお金持ちに引っ張られる形で上がります。
すべての60代が金銭的な余裕をもっているというわけではありません。その状況は、以下の「60代の金融資産保有額」の分布から見てとれます。
- 金融資産非保有…23.7％
- 100万未満…3.5％
- 100～200万未満…4.0％
- 200～300万未満…3.2％
- 300～400万未満…3.9％
- 400～500万未満…2.7％
- 500～700万未満…5.9％
- 700～1000万未満…5.2％
- 1000～1500万未満…9.8％
- 1500～2000万未満…5.8％
- 2000～3000万未満…9.1％
- 3000万以上…15.4％
- 無回答…7.9％
ここで目を引くのが、全体の約4分の1を占める「金融資産非保有」という世帯です。また、金融資産がある世帯をみても、広範囲に分布が広がっているのが分かります。同じ60代でも、「お金を持っている世帯」と「持っていない世帯」に二極化していることが読み取れます。
「60代で資産が増える」とは言い切れない
さて、60代世帯の貯蓄額データを眺めたところで、はたらきざかりの現役世代が知っておきたいデータをご紹介していきます。
金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］ 令和元年調査結果」によると、60代における「前年度と比較した資産の増減」に関する調査結果は、以下の通りとなっています。
- 増えた･･･13.7％
- 変わらない･･･48.3％
- 減った･･･32.9％
- 無回答･･･5％
約半数が「変わらない」と答えている一方、「減った」の割合は「増えた」の2倍以上となっています。退職金や年金を手にする人が多い世代であるにも関わらず資産が減る理由とは…。
資産が「減った」理由 トップ3
- 定例的な収入が減ったので金融資産を取り崩したから･･･53.2％
- 耐久消費財（自動車、家具、家電等）購入費用の支出があったから･･･31.2％
- 株式、債券価格の低下により、これらの評価額が減少したから･･･23.1％
「資産が減った」と答えた世帯の約半数が、定期的な収入がなくなった・減った、といった事情で、金融資産の切り崩しをしていることが分かります。
「老後破産予備軍」にならないために
年を重ねると、ケガや病気が増えたり、自宅の介護リフォームが必要となったり、はたまた老人ホームへの入所を検討したり…、と、シルバー世代ならではの大型出費が発生する可能性があります。
また、趣味や旅行、お孫さんへお小遣いを渡す…といった「お楽しみ」に使うお金も残しておきたいところ。
「節約しながら生活すれば大丈夫だろう」という油断は禁物。預貯金の切り崩しが続き「老後破産予備軍」となる可能性も。
人生100年時代。長い老後を見据えたマネープランは、はたらきざかりの若い頃から意識しておくことをおすすめします。
住宅ローンや教育費などのやりくりで精いっぱい。老後のお金の準備にまで手が回らないんだけど…、というみなさんも多いでしょう。
そんなみなさんは、いちど資産運用のプロのアドバイスを受けてみてもよいかもしれません。あなたやご家族のライフプランに合う「無理のないお金の育て方」と出会うきっかけになるかもしれません。
【ご参考】貯蓄とは
総務省の「家計調査報告」［貯蓄・負債編］によると、貯蓄とは、ゆうちょ銀行、郵便貯金・簡易生命保険管理機構（旧郵政公社）、銀行及びその他の金融機関（普通銀行等）への預貯金、生命保険及び積立型損害保険の掛金（加入してからの掛金の払込総額）並びに株式、債券、投資信託、金銭信託などの有価証券（株式及び投資信託については調査時点の時価、債券及び貸付信託・金銭信託については額面）といった金融機関への貯蓄と、社内預金、勤め先の共済組合などの金融機関外への貯蓄の合計をいいます。
参考資料
- 総務省「家計調査報告（貯蓄・負債編）－2019年（令和元年）平均結果－」
- 金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］ 令和元年調査結果」
