長期化するコロナ禍は、ついに２年目に突入。
私たちを取り巻く環境はこの1年で激変しました。先の見通しが立ちにくいこの状態は、まだしばらく続きそうです。そして、働き盛りの世代の多くが「仕事」「お金」に関する不安を抱えているといってよいでしょう。
さて、還暦を迎えた60代は、定年退職・年金受給スタート・定年後の再雇用での就業開始、というように、それまでの生活にひと区切りをつけ、新たなステップに踏み出す世代です。
今回は、そんな60代の貯蓄と負債の事情にフォーカスしていきます。
還暦定年60代は、どのくらい貯蓄しているの？
総務省の「家計調査報告（貯蓄・負債編）2019年（令和元年）平均結果（二人以上の世帯のうち勤労者世帯）」をもとに、定年60代の貯蓄・負債についてみていきましょう。
そもそも「貯蓄」とは？
総務省の家計調査報告（貯蓄・負債編）の用語の解説によると、
貯蓄とは
ゆうちょ銀行，郵便貯金簡易生命保険管理・郵便局ネットワーク支援機構，銀行及びその他の金融機関（普通銀行等）への預貯金，生命保険及び積立型損害保険の掛金（加入してからの掛金の払込総額）並びに株式，債券，投資信託，金銭信託等の有価証券（株式及び投資信託については調査時点の時価，債券及び貸付信託・金銭信託については額面）といった金融機関への貯蓄と，社内預金，勤め先の共済組合などの金融機関外への貯蓄の合計をいう。 なお，貯蓄は世帯全体の貯蓄であり，また，個人営業世帯などの貯蓄には家計用のほか事業用も含める。
とあります。
「貯蓄額」には、預貯金以外の金融資産も含まれている、ということになります。では、60代の金融資産を「預貯金」と「預貯金以外」の区分でみていきましょう。
60代の「貯蓄額」ってどのくらい？
まずは、先述の家計調査報告より、60代の「預貯金額」がどのくらいあるのかを確認していきます。
定年退職金や相続などでまとまったお金が入った、という人が多い世代。先述の総務省のデータによれば、60代の預貯金の平均額は「1,329万円」。1,000万円を大きく超える結果となりました。
60代の預貯金の内訳は次の通りです
- 通貨性預金：546万円
- 定期性預金：783万円
いわゆる「普通預金」より「定期預金」に預けている金額が多いことがわかります。
60代の「預貯金以外」の金融資産はどのくらい？
今度は、60代の「預貯金以外」の金融資産の内訳を確認してみましょう。
- 生命保険など：459万円
- 有価証券：301万円
- 金融機関外：47万円
60代は、預貯金以外に約800万円の金融資産を保有している、ということがわかります。
次では、貯蓄から負債を差し引いた「ほんとうの貯蓄額（純貯蓄額）」についてみていきます。
60代「貯金」と「借金」の差し引きは？
ここまでのデータから、日本の60代の平均貯蓄額（「預貯金額」と「預貯金以外の金融資産額」の合計）は、日本の60代の平均貯蓄額の合計は約2,135万円あることがわかりました。
とはいえ、なかには住宅ローンを中心とした「負債（借金）」を抱える世帯もいるはずです。次では、「純貯蓄額」を考えるときに忘れてはならない、「負債額」についてみていきます。
60代世帯の「借金」の平均額はどのくらい？
「貯金から借金の額を差し引いてこそ、本当の貯蓄額でしょ？」と思った人もいるでしょう。そこで、負債（借金）の額についても確かめてみましょう。
先述の家計調査によると、60代（60～69歳）の負債の平均額は229万円、という結果でした。
60代ともなると、住宅ローンの返済が終了した世帯も多くなります。そのため、30代、40代では平均1,000万円を超えていた負債額は大きく減少します。
最終的には、60代の貯蓄額（預貯金以外の金融資産と預貯金の額の合計）から負債の額を差し引くと、60代の「純貯蓄額」は約1,906万円となりました。
「老後資金」を考える
先ほどから見てきたとおり、60代の貯蓄額（預貯金以外の金融資産と預貯金の額の合計）から負債の額を差し引いた額は、約1,906万円。
いわゆる「老後資金2,000万円」に、あと少しで届くというイメージですね。
ただ、これらはあくまでも平均値。一部の富裕層や、相続・贈与があった人なども含めたデータです。世帯分布を見たときに、貯蓄ゼロ、もしくは貯蓄100万円以下といった層の存在も無視することはできません。
実際に同調査では「二人以上の世帯のうち世帯主が60歳以上の世帯」の8.5%が、貯蓄額が100万円未満世帯である、という結果が出ているのです。
現役引退直前にお金のことで慌てることがないよう、人生100年世代と言われる長い老後を見据えた資産形成を、先手先手で意識していきましょう。
参考資料
LIMO編集部
