2020年も年の瀬です。
さて、少し時計の針を戻すと、2019年には老後資金2000万円問題が話題になりました。老後を安心して暮らすには年金収入以外に夫婦2人で約2000万円の貯蓄が必要という内容でした。
それでは、現在の60代はどのぐらいの資産を保有しているのでしょうか。
今回は証券会社で勤務経験がある元証券マンが、金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］（令和元年）」で確認してみましょう。
老後2000万円問題とは
冒頭でも触れましたが、老後を安心して暮らすには、貯蓄が必要です。2019年は「老後資金2000万円問題」が話題になりました。金融審議会の報告書では、高齢夫婦無職世帯（夫65歳以上、妻60歳以上の夫婦の無職世帯）の実収入は月20万9198円、実支出は月26万3718円。つまり、毎月5万4520円のマイナスになります。
老後を30年と考えると、約2000万円が不足するという計算になるのです。ただ金融審議会の報告書は決して不安を煽るのではなく、老後に備えて早めに適切な備えをし、長期の資産形成の自助努力を進めるという意図があります。
60代の資産格差（金融資産保有世帯）はどれくらいか
それでは、実際に老後を迎える60代はどの程度の資産があるのでしょうか。
金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］（令和元年）」によると、60歳代の金融資産保有額別の割合は、以下の通りです（金融資産保有世帯）。
- 100万円未満：4.5％
- 100～200万円：5.3％
- 200～300万円：4.2％
- 300～400万円：5.1％
- 400～500万円：3.6％
- 500～700万円：7.7％
- 700～1000万円：6.8％
- 1000～1500万円：12.8％
- 1500～2000万円：7.5％
- 2000～3000万円11.9％
- 3000万円以上：20.2％
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平均：2203万円
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中央値：1200万円
60歳代の金融資産保有額の平均値は2203万円なので、老後生活は大丈夫だと考えるかもしれません。
しかし平均というのは、一部の資産家によって押し上げられているので実態とは異なります。中央値の1200万円というのが、実態に近い数値になるのです。
老後の資産格差、60歳代で金融資産のない世帯もいる
これまで見てきたのは、金融資産保有世帯の平均や中央値です。
60歳代というと、お金を持っているというイメージかもしれませんが、実は金融資産を保有していないと回答している世帯も23.7%もいるのです。金融資産を保有していない世帯を含む金融資産保有額の比率は以下の通りです。
- 金融資産非保有：23.7％
- 100万円未満：3.5％
- 100～200万円：4.0％
- 200～300万円：3.2％
- 300～400万円：3.9％
- 400～500万円：2.7％
- 500～700万円：5.9％
- 700～1000万円：5.2％
- 1000～1500万円：9.8％
- 1500～2000万円：5.8％
- 2000～3000万円：9.1％
- 3000万円以上：15.4％
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平均：1635万円
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中央値：650万円
平均値は2203万円から1635万円まで568万円の減少、中央値は1200万円から650万円と半分近くにまで落ちこんでいます。
老後資金に必要とされる2000万円以上の金融資産の保有世帯が約4分の1いますが、金融資産を保有していない世帯も約5分の1いるということで、現在の60代でも二極化が進んでいると考えられます。
お金を上手に増やすには
60歳代の金融資産保有額は二極化し格差が広がっていることがわかりました。
では資産格差が大きくならないよう、今から出来ることはあるでしょうか。資産格差がこれ以上大きくならないためには、お金に働いてもらう資産運用が必要です。ただし、資産を大きく減らすようなハイリスクな投資はすべきではありません。たとえば、投資信託なら幅広い対象に分散投資できるので、リスクを抑えた運用が可能です。ただ、投資信託の本数は6000本以上あるので、信頼できる投資アドバイザーなどに相談して選ぶのをおすすめします。
まとめにかえて
60代は金融資産保有額が大きいと考えられがちですが、資産保有額の大きい世帯が平均をあげており、60代の中でも格差は広がっています。
今後は格差がますます広がっていくと考えられます。現役世代は老後を見据え、お金をきちんと貯めていくという意識が必要になっていくでしょう。
