子育てアラフォー専業主婦が老後に備える方法～iDeCoのメリットをやさしく解説

③所得税・住民税を節税できる？

結論から言うと年収によります。下の図表3を参考にしてください。

積立金額はいくらにすればいい？

専業主婦は、毎月5,000円～2万3,000円（1,000円刻み）で積み立て可能です。1万円以上、できれば拠出限度額2万3,000円の積立をおすすめします。毎月の口座管理手数料が最低でも171円かかる一方、専業主婦は所得控除のメリットがない場合があるからです。

積立額が5,000円の場合、単純計算で171円÷5,000円=3.42％以上の利益を出し続けないと、手数料負けする可能性があります。この場合は少額投資非課税制度「つみたてNISA」を利用した方がよいかもしれません。

iDeCoとつみたてNISAの比較は、『まだ間に合う？ 40代おひとりさまの老後資金をモデルケースで検証』（P2）の図表をご参照ください。

おわりに

iDeCoのメリットは、節税効果だけではありません。つみたてNISAでも老後資金の準備は可能ですが、iDeCoの方が年齢に合わせた資産配分の変更が簡単です。また60歳まで引き出せないからこそ、老後の資産形成に向いているといえます。パート収入から老後資金を積み立てるなど、さまざまな工夫をして老後に備えたいものです。

【参考資料】
「平成30年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」（厚生労働省年金局）
「NISA特別ウェブサイト 資産運用シミュレーション」（金融庁）
「平成30年就労条件総合調査 結果の概況」（厚生労働省）
「タックスアンサーNo.2732 退職手当等に対する源泉徴収」（国税庁）
「タックスアンサーNo.1600 公的年金等の課税関係」（国税庁）
「平成25年1月1日以降の退職所得に対する住民税の特別徴収について」（総務省）
「個人型確定拠出年金　節税メリットシミュレーション」（JIS＆T）
「手数料（口座管理料）で比較」（iDeCoナビ）

上原 千華子