定年前後の60代。老後を前にお金をどのくらい準備できているかというのは、誰にとっても大事なことです。しかし、お金の話は仲の良い友人にも聞きにくいというのが実際。また、家族でも時間をとってじっくり話すということもなかなかできなかったという人も多いでしょう。
今回は、最新の総務省による公開のデータをもとに、60代の世帯がどの程度の貯蓄があるのかについて見ていきます。
また、最後に、定年後の資産運用について、その方法について解説していきます。
最新の「家計調査報告」とは
2020年5月15日に総務省統計局から公開された「家計調査報告（貯蓄・負債編）－2019年（令和元年）平均結果－（二人以上の世帯）」。
このデータでは、世代別の貯蓄額やその内訳をみることができます。
貯蓄といっても、預貯金ばかりではありません。
その中身は、生命保険や投資信託や株式なども含まれます。
ここでは、はじめに、預貯金から見ていきましょう。
60代の預貯金はどのくらい
預貯金は皆さんの金融資産の中でももっともなじみのあるものではないでしょうか。
- 通貨性預貯金：582万円
- 定期性預貯金：882万円
- 預貯金合計：1464万円
このように60代の世帯では、約1500万円の預貯金があることになります。
それでは、それ以外の金融資産はどうでしょうか。
60代は預貯金以外の金融資産をどれくらい持っているのか
貯蓄は預貯金だけではありません。
それ以外の資産についてはどうでしょうか。
- 生命保険：495万円
- 株式・株式投資信託：263万円
- 貸付信託・金銭信託：18万円
- 債券・公社債投資信託：64万円
等が含まれています。
こうしてみると、全体の貯蓄の中で、預貯金の比率が高いということが分かります。
60代世帯の貯蓄合計と負債合計の比較
ここまで貯蓄を構成する資産を見てきました。
それでは、60代の貯蓄を合計するといくらなのでしょうか。
各資産を合計すると2330万円となります。
60代世帯の平均で2000万円を大きく超えてきます。
はたらく世代からすれば羨ましい貯蓄水準といえます。
金融庁のワーキング・グループによって発表され、大きな社会問題となった「老後2000万円問題」。
「老後には2000万円ないと生活資金が足りないよ」という内容のレポートということで、大きな話題となりました。
その一方で、60代の世帯では平均で2000万円以上保有していることになります。
60代の負債についてはいくらなのでしょうか。
- 負債の平均：250万円
住宅ローンなども返済している世帯が多いのか、負債の額はそれほど多くはありません。
また、貯蓄から負債を差し引いた「ネット貯蓄」は2080万円です。
これでも2000万円を超えています。
定年後の資産運用はどうすればよいか
定年後の資産運用については、預貯金を取り崩しながら生活をしていくことを想定しているという方も多いのではないでしょうか。
持家の方は、そうした戦略もあり得ますが、賃貸派の人は長生きするとなると不安という方も多いでしょう。
また、有料老人ホームに入る可能性があるという方も、資金準備も不安かと思います。
預貯金はより安全な資産ですが、投資信託や株式で運用することも必要です。
もっとも、60代は選択できる資産がすくないために「資産運用難民」とも呼ばれます。
米国ではトリニティ大学（トリニティ・ユニバーシティ）が研究して話題の「4％ルール」というのがあります。
老後も株式（S&P500のインデックスファンド）を中心に運用しながら、資産を取り崩すというアプローチです。
日本人もそうした発想が必要なタイミングかもしれません。
参考資料
- 総務省「家計調査報告（貯蓄・負債編）－2019年（令和元年）平均結果－（二人以上の世帯）」
- 金融庁「金融審議会 市場ワーキング・グループ報告書『高齢社会における資産形成・管理』」
- Philip L. Cooley, Ph.D.; Carl M. Hubbard, Ph.D.; and Daniel T. Walz, Ph.D.” Portfolio Success Rates: Where to Draw the Line” Financial Planning Association
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