年始に「今年こそはお金に対してしっかりとした生活をしたい」という決心をされた方も多いのではないでしょうか。今年も2月中旬を過ぎましたが、場合によっては生活費が足りなくなり、お金が必要なことがあったということもあるでしょう。
しかし、友人や家族からお金を借りるのは嫌だという方が多いと思います。そんな時に頼りになるのが、金融業者です。ただ、一口に金融業者といっても様々です。また、金融機関での借り方によっては適用される法律も異なります。今回はどのようなお金の借り方があるのかについてみていきましょう。
毎月家計が赤字の人はお金を借りないが鉄則
きちんと働いている人は一定の返済能力があるので、誰にも迷惑をかけずに金融業者からお金を借りることができます。ただし、毎月家計が赤字状態の場合、お金を借りることはおすすめしません。
なぜならば、お金を借りた次の月から返済がスタートするので、赤字状態が続いていると返済が困難になってしまうからです。借りたお金は自分のお金ではありません、返す必要があるのです。
お金を借りるときは、あくまでも「一時的な手段」と考えるようにしましょう。それでも、どうしてもお金を借りたい人は、まずは金融業者を第一に考えましょう。それでも生活費の工面が難しい場合は、生活困窮者向けの支援制度を利用するようにしてください。
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即日融資が可能な消費者金融のカードローン
家族や友人に知られずに、すぐにお金が必要な時は、金融業者からお金を借りるようにします。金融業者のカードローンやキャッシングは、保証人や担保が不要であるだけでなく、Web上の手続きのみでお金を借りることが可能です。カードローンは、大きくわけて
- 消費者金融カードローン
- 銀行カードローン
の2種類に分類できます。ただし、「即日融資」に対応しているのは、消費者金融カードローンだけで、銀行カードローンは対応していません。「すぐにお金を借りたい！」というようなあわただしいケースであれば、消費者金融のカードローンを検討するということになります。
また、消費者金融のカードローンやキャッシングを利用できるのは、20歳以上の安定した収入がある人です。
では、安定した収入の目安とはどのようなことを指すのでしょうか。「1カ月に1回以上の収入が2カ月連続している」ことです。ですから、正社員だけでなく、派遣社員やアルバイトでもお金を借りることができます。
カードローンとキャッシングの違い
平成22年に施行された「貸金業法」以前は、キャッシングは翌月一括返済、カードローンは毎月分割して返済するとの違いがありました。したがって、キャッシングは主に消費者金融、カードローンは金融機関という分け方もできたのです。
しかし、現在は消費者金融系の借り入れもカードローンと呼ぶようになり、返済方法もリボルビング返済（毎月定額または残高の定率を支払う方法）や、一括返済も選べるようになりました。
また、クレジットカードのキャッシングも一括返済、リボルビング返済を選べるので、カードローンとキャッシングの大きな違いはありません。
ただし、金融機関以外のカードローンとキャッシングは貸金業法が適用されます。貸金業者からの借り入れできる残高は、総量規制（年収の3分の1が上限）の対象です。この総量規制というのがキーワードとなってきます。
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消費者金融の金利と審査時間
ここからは金融機関ごとの金利や審査時間、融資時間などを見ていきましょう。
アイフル
- 金利： 3.0％～18.0％
- 審査： 最短30分
- 融資時間： 最短1時間
最短30分で審査が完了し、即日融資も可能です。Webで完結するので、郵便物は一切なく、はじめての人なら最大30日間利息がかかりません。
また、借り入れるかどうか申し込む前に1秒で診断できるので、審査に通るか不安な方でも安心です。
アコム
- 金利： 3.0％～18.0％
- 審査： 最短30分
- 融資時間： 最短1時間
アコムも審査時間は30分で、即日融資が可能。いつでも返済できて、利息は利用日数分だけです。ネットやATMで24時間、借入や返済が可能です。
また、アコムは現金を借りるだけでなく、クレジットカードと同じようにカード払いができます。カード払いできるカードローンはアコムだけなので、買い物をよくする人におすすめです。
プロミス
- 金利： 4.5％～17.80％
- 審査： 最短30分
- 融資時間： 最短1時間
プロミスは、すべての手続きがスマホで行えるので、面倒な手続きは必要ありません。郵便物もないので、誰にも知られずにお金を借りられます。
さらに、Webの契約なら最短1時間で融資可能。24時間365日いつでも申し込みできるので、急にお金が必要になったときでも安心です。
まとめにかえて
どうしても緊急でお金が必要になったときは、消費者金融のカードローンが便利です。審査や融資時間が短く、Web上で手続きが完結するので、ほかの人に知られる心配がないからです。ただし、消費者金融でお金を借りるのは、あくまでも一時的な手段として利用するようにしましょう。
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