5. 定期預金を解約する前に確かめたい一部解約と総合口座貸越
急にお金が必要になったとき、定期預金をすべて解約する以外にも方法があります。
5.1 預けて1年たてば一部だけ解約できる
スーパー定期では、個人で期間1年超の明細なら、預入日から1年たったあとに1万円以上で元金の一部だけを払い戻す「一部解約サービス」が使えます。一部解約した部分には期限前解約利率が使われますが、残った分には預けたときの利率が適用されます。
必要な分だけを解約すれば、残りは年1.35％のまま預け続けられます。ただし、単利型で元金が300万円を超える明細は、払い戻したあとの元金が300万円を下回る一部解約はできません。
5.2 総合口座貸越は定期預金を担保に借りる仕組み
総合口座に定期預金を預けている場合は、普通預金の残高が足りないときに、定期預金を担保に自動で借り入れができます。商品説明書によると、原則として満18歳以上の個人が使え、貸越利率は担保の定期預金の約定利率に年0.5％を上乗せした利率です。
年1.35％の10年定期が担保なら、貸越利率は年1.85％です。たとえば20万円を3か月借りた場合、3か月を0.25年として計算すると、利息はおよそ925円です。
数か月だけお金が足りないときは、定期預金を解約するより負担を抑えられる場合があります。どちらが有利かは借りる金額と期間、解約する時期によって変わるため、窓口で両方の金額を出してもらうことをおすすめします。
5.3 預ける期間を分けておく
これから定期預金を始めるなら、全額を10年ものにせず、1年・3年・5年などに分けて預けておく方法もあります。満期が順番に来るため、途中で解約しなくてもお金を使える時期が増えます。
金利が上がっている局面では、満期を迎えた分をその時点の金利で預け直せる点もメリットです。一方で、すべてを10年ものにした場合と比べると、受け取る利息は少なくなることがあります。
6. 10年定期を選ぶ前に解約の条件を確かめる
この記事で取り上げた10年定期は、11月2日から年1.35％に上がりました。ただし、2年未満で解約すると利率は普通預金と同じ0.5％になり、中間利息を受け取ったあとなら元本から清算されることもあります。
期限前解約の扱いは、銀行や商品によって異なります。ご自身の定期預金の条件は商品説明書や証書で確かめ、わからない点は取引している銀行の窓口に問い合わせてみてください。
※記事内の試算は、参考資料に挙げた銀行の公表資料をもとにした税引前の目安です。実際の利息や払戻額は、預けた日数や税金、解約日の金利によって異なります。
参考資料
- 三菱UFJ銀行「円定期預金金利の改定について」（2026年10月30日）
- 三菱UFJ銀行「円預金金利」
- 三菱UFJ銀行「スーパー定期」
- 三菱UFJ銀行「スーパー定期 商品説明書」
- みずほ銀行「みずほスーパー定期（自動継続方式）規定」
- みずほ銀行「預金金利・利率」
中本 智恵
