【遺族年金】40歳・子ども2人の専業主婦が夫に先立たれたら、年金はいつまで月いくら？子の成長で月15万円→13万円→9万円に変わる試算

3. 65歳までの受取総額は約3424万円

3つの段階を足し合わせて、妻が40歳から65歳までの25年間に受け取る総額を試算します。段階1を約6年、段階2を約4年、段階3を約15年として計算しました。

段階1：182万8190円×6年＝1096万9140円
段階2：158万4390円×4年＝633万7560円
段階3：112万8790円×15年＝1693万1850円
合計：3423万8550円（約3424万円）

実際には、子の誕生日によって段階の切り替わりが1年ほどずれることがあります。また、年金額は毎年度改定されるため、この総額は令和8年度の金額で固定した目安です。

3.1 妻が65歳になったら、中高齢寡婦加算が終わる

妻が65歳になると、中高齢寡婦加算は終わります。遺族厚生年金49万3290円は続き、そこに妻自身の老齢基礎年金が加わります。

老齢基礎年金の満額は、令和8年度で月7万608円（年84万7296円）です。保険料の納付月数が満たされていれば、遺族厚生年金とあわせて年134万円ほど、月約11.2万円になります。納付月数が少なければ、老齢基礎年金の額もそれに応じて少なくなります。

4. 夫の年収で変わる：平均標準報酬額30万・40万・50万円の場合

夫の収入によって変わるのは、遺族厚生年金の部分です。遺族基礎年金と中高齢寡婦加算は、夫の収入に関係なく定額です。夫の平均標準報酬額を30万円、40万円、50万円とした場合を比べました。

夫の平均標準報酬額別、遺族年金の年額と65歳までの受取総額（編集部の試算）2/2

出所：日本年金機構「報酬比例部分」、「遺族厚生年金（受給要件・対象者・年金額）」をもとにLIMO編集部作成（試算は編集部の仮定による）

平均標準報酬額30万円（年収目安360万円）：遺族厚生年金は年36万9968円。段階1は年170.5万円、段階2は146.1万円、段階3は100.5万円。65歳までの総額は約3116万円
平均標準報酬額40万円（年収目安480万円）：遺族厚生年金は年49万3290円。段階1は年182.8万円、段階2は158.4万円、段階3は112.9万円。総額は約3424万円
平均標準報酬額50万円（年収目安600万円）：遺族厚生年金は年61万6613円。段階1は年195.2万円、段階2は170.8万円、段階3は125.2万円。総額は約3732万円

夫の平均標準報酬額が10万円違うと、遺族厚生年金は年約12万3000円違います。一方で、遺族基礎年金と中高齢寡婦加算は定額のため、夫の収入が高くても低くても同じです。

5. 試算で見落としやすい注意点

この試算を自分の家計にあてはめるときは、次の点に注意が必要です。

年金額は毎年度改定されます。令和8年度は、基礎年金が1.9％、厚生年金（報酬比例部分）が2.0％の引き上げでした
段階の切り替わりは、子の誕生日で1年ほどずれます。子が障害等級1級・2級の場合は、20歳になるまで対象です
夫の厚生年金の加入期間が300月以上ある場合は、300月のみなしではなく、実際の期間で計算します
妻が受け取るには、夫に生計を維持されていたことが必要です。日本年金機構は、前年の収入が850万円未満、または所得が655万5千円未満という基準を示しています
遺族年金は、国税庁によると、原則として所得税が課税されません

なお、遺族厚生年金は2028年4月から見直しが予定されています。中高齢寡婦加算は、施行後に新たに加算が始まる分から2053年度まで25年かけて縮小される見込みで、すでに受給権がある遺族厚生年金は現行の内容が維持される見込みです。段階3の加算は縮小後の額になる可能性があるため、この記事の試算には反映していません。最新の取り扱いは、日本年金機構や年金事務所で確認してください。