【定期預金の金利】何年ものに預けるべきか迷う…300万円未満の1年ものは約2年半で「年0.471％」に上がり、10年ものは年0.927％

4. 1年ものの定期預金と普通預金の平均金利の差は、2026年9月に0.149ポイント

定期預金に移すかどうかを考えるときは、普通預金との金利の差も確認しておきます。日本銀行の統計では、普通預金の平均金利も同じ調査で集計されています。

2026年9月15日時点の普通預金の平均金利は年0.322％で、1年ものの定期預金（300万円未満）の年0.471％との差は0.149ポイントでした。

2024年4月は普通預金が年0.019％、1年ものの定期預金が年0.026％で、差は0.007ポイントでした。普通預金と定期預金の金利がどちらも上がるなかで、両者の差も広がっています。

300万円を1年間置いた場合の税引き前の利息を、2026年9月の平均金利で単純計算すると、1年ものの定期預金は1万4130円、普通預金は9660円で、差は4470円です。

預貯金の利子には20.315％の税金がかかるため、受け取る額は定期預金で約1万1259円、普通預金で約7698円になります（いずれも概算）。

統計の平均金利は、多くの金融機関の店頭金利をならした数字です。自分の銀行の定期預金と比べるときは、いくつかの点をそろえておきます。

この統計は、国内銀行・信用金庫・商工組合中央金庫の店頭表示金利を単純平均したもので、預けられている金額の大きさで重みを付けた平均ではありません。銀行によって、平均より高い金利を表示しているところも、低いところもあります。

金融機関によっては、店頭の金利とは別に、期間限定のキャンペーン金利や、インターネットやアプリから預けた場合の金利を設けていることがあります。比べるときは、どの金利同士を並べているかを確かめます。

平均と比べるときは、同じ預入期間の数字を使います。1年ものの定期預金の金利を、10年ものの平均と並べても比べたことにはなりません。

時点もそろえます。2026年9月分は9月15日時点の数字なので、日本銀行が9月18日に政策金利の引き上げを決めたあと、各金融機関が定期預金の金利をどう改定したかは10月分以降の統計に表れます。

期間の長い定期預金ほど平均金利は高くなりますが、満期前に解約すると、一般に当初の金利より低い中途解約利率が適用されます。中途解約利率の決め方は金融機関ごとに商品説明書に書かれているので、預ける前に確かめておきます。

定期預金を検討するとき、「何年間預けるのが正解なのか」で迷ってしまう人は少なくありません。

いまの店頭金利の平均では、金額を増やしても金利はほとんど変わりません。そのため、まとまったお金を1つの定期預金に預けるより、使う予定の時期ごとに分けて、それぞれに合う期間を選ぶという置き方がひとつです。

たとえば、1〜2年のうちに使う予定のあるお金は1年ものに、当面使わないと決められるお金は5年ものに、という分け方もあります。どちらの期間が正しいということではなく、使う時期に対して期間が見合っているかどうかが判断の分かれ目になります。

2024年4月からの約2年半のように金利が段階的に上がっていく時期は、長い期間で預けると、そのあとの引き上げを取り込めません。満期の時期が少しずつずれるように分けて預けておけば、満期のたびにその時点の金利で預け直すことができます。

これからの金利の動きは誰にも分かりません。記事の数字は、期間と金利の関係をつかむための見取り図として使っていただければと思います。

日本銀行の統計によると、2026年9月15日時点の定期預金の平均金利は、預入金額300万円未満の1年もので年0.471％、10年もので年0.927％でした。預入金額300万円以上1000万円未満、1000万円以上と比べても差は最大0.019ポイントで、差がつくのは預入期間のほうです。

1年ものの平均金利は2024年4月の年0.026％から0.445ポイント上がり、普通預金との差も0.149ポイントに広がりました。自分の定期預金と比べるときは、預入期間と時点をそろえ、使う予定の時期から期間を選ぶと整理しやすくなります。

和田直子