老後の収入は公的年金が中心になるとはいえ、その比重が実際どれほどなのかを意識する場面は少ないかもしれません。厚生労働省の調査では、年金を受け取る世帯の4割強が、収入のすべてを公的年金でまかなっていることが示されています。
公的年金の受給額は現役時代の加入状況によって決まるため、同じ65歳でも受け取る金額は大きく異なります。平均額だけを見ていると、自分の水準を見誤ることにもなりかねません。
本記事では、65歳以上世帯の家計収支と年金受給世帯の収入構成、そして厚生年金と国民年金の平均月額および受給額の分布について解説します。
なお、65歳以上世帯の家計収支や年金の平均受給額、受給額の分布に関する詳しい解説は、下記の記事より一部を引用・参照しています。
- 65歳以上・無職夫婦世帯は毎月約4万2000円、単身世帯は2万9980円の不足
- 年金受給世帯の41.3%は収入のすべてが公的年金・恩給
- 厚生年金の平均月額は15万289円、国民年金は5万9310円
1. 年金を含む収入では夫婦世帯で月約4万2000円が足りない
収入の中心が年金に移ると、毎月の家計はどのような形になるのでしょうか。
まず夫婦世帯について、LIMOの記事「【最新データ】老後の「ふつう」が分かる！65歳以上の平均貯蓄額と年金月額は？老後夫婦のリアルな生活費と家計収支を解説」から要点を引用します。
総務省統計局「家計調査報告 家計収支編 2025年（令和7年）平均結果の概要」によると、65歳以上の夫婦のみの無職世帯では、実収入の合計が25万4395円（うち公的年金などの社会保障給付が22万8614円）、支出は消費支出26万3979円と非消費支出3万2850円を合わせて29万6829円。単純計算で毎月約4万2000円が不足し、この収支差が続くと1年間で約50万円、10年間で約500万円の不足となります。
出所：【最新データ】老後の「ふつう」が分かる！65歳以上の平均貯蓄額と年金月額は？老後夫婦のリアルな生活費と家計収支を解説
単身世帯についても、LIMOの記事「【2026年最新・年金早見表】厚生年金・国民年金はいくらもらえる？平均受給額一覧と手取りのリアル！社会保険料・税金が引かれる「天引き」まで徹底解説」から数字を引用します。
65歳以上の無職単身世帯では、実収入13万1456円（うち社会保障給付12万212円）に対し、支出は消費支出14万8445円と非消費支出1万2990円を合わせて16万1435円。毎月2万9980円が不足している計算になります。
出所：【2026年最新・年金早見表】厚生年金・国民年金はいくらもらえる？平均受給額一覧と手取りのリアル！社会保険料・税金が引かれる「天引き」まで徹底解説
世帯の形は違っても、収入が支出に届かない構図は共通しています。夫婦世帯では毎月約4万2000円、単身世帯では2万9980円を貯蓄から補う形になります。
2. 年金受給世帯の41.3%は収入のすべてが公的年金・恩給
では、年金以外の収入をどれだけ持っているのでしょうか。厚生労働省が公表した「2025（令和7）年 国民生活基礎調査の概況」から、高齢者世帯の収入の実態を見ていきます。
高齢者世帯全体の平均的な所得構成では、収入の61.3%を「公的年金・恩給」が占めます。次いで仕事による収入である「稼働所得」が25.9%、「財産所得」が5.8%となっています。
ただし、これはあくまで全体の平均値です。「公的年金・恩給を受給している世帯」に絞ると、収入のすべてが「公的年金・恩給」である世帯が41.3%にのぼります。
2.1 総所得に占める公的年金・恩給の割合別に見た世帯構成
- 公的年金・恩給の総所得に占める割合が100%の世帯：41.3%
- 公的年金・恩給の総所得に占める割合が80～100%未満の世帯：17.1%
- 公的年金・恩給の総所得に占める割合が60～80%未満の世帯：14.1%
- 公的年金・恩給の総所得に占める割合が40～60%未満の世帯：13.6%
- 公的年金・恩給の総所得に占める割合が20～40%未満の世帯：9.7%
- 公的年金・恩給の総所得に占める割合が20%未満の世帯：4.2%
シニア全体で見れば稼働所得も一定の割合を占めますが、年金受給世帯に絞ると4割以上が公的年金収入のみで生活しています。収入を増やす手立てが限られるぶん、支出の見直しが家計のかじ取りの中心になるわけですね。
※高齢者世帯：65歳以上の者のみで構成するか、又はこれに18歳未満の者が加わった世帯
3. 年金の平均月額は厚生年金15万289円・国民年金5万9310円
収入の柱となる年金は、平均でどのくらいの水準なのでしょうか。
LIMOの記事「【2026年最新・年金早見表】厚生年金・国民年金はいくらもらえる？平均受給額一覧と手取りのリアル！社会保険料・税金が引かれる「天引き」まで徹底解説」から要点を引用します。
厚生年金の平均年金月額は〈全体〉15万289円、〈男性〉16万9967円、〈女性〉11万1413円（いずれも国民年金の金額を含む）。国民年金は〈全体〉5万9310円、〈男性〉6万1595円、〈女性〉5万7582円です。年金の受給額はこれまでの加入状況によって決まるため、人によって大きな差が生じる点には注意が必要です。
出所：【2026年最新・年金早見表】厚生年金・国民年金はいくらもらえる？平均受給額一覧と手取りのリアル！社会保険料・税金が引かれる「天引き」まで徹底解説
3.1 厚生年金は男性16万9967円・女性11万1413円で約6万円の差がある
男女で約6万円の差が生じているのは、現役時代の加入期間と収入水準の違いが反映されているためです。
※厚生年金の月額には国民年金（老齢基礎年金）部分が含まれています。
3.2 国民年金は男女ともおおむね5万円台から6万円台
国民年金は保険料が全員一律のため、男性6万1595円と女性5万7582円の差は4000円ほどにとどまります。厚生年金に比べて男女差が小さいのが特徴です。
4. 年金の受給額分布は月1万円未満から30万円以上まで広がる
平均額の裏側では、受給額がどのように散らばっているのでしょうか。1万円刻みの受給権者数から、個人差の大きさを確かめていきます。
4.1 厚生年金の受給額分布を1万円刻みで見る
- ～1万円：4万3399人
- 1万円以上～2万円未満：1万4137人
- 2万円以上～3万円未満：3万5397人
- 3万円以上～4万円未満：6万8210人
- 4万円以上～5万円未満：7万6692人
- 5万円以上～6万円未満：10万8447人
- 6万円以上～7万円未満：31万5106人
- 7万円以上～8万円未満：57万8950人
- 8万円以上～9万円未満：80万2179人
- 9万円以上～10万円未満：101万1457人
- 10万円以上～11万円未満：111万2828人
- 11万円以上～12万円未満：107万1485人
- 12万円以上～13万円未満：97万9155人
- 13万円以上～14万円未満：92万3506人
- 14万円以上～15万円未満：92万9264人
- 15万円以上～16万円未満：96万5035人
- 16万円以上～17万円未満：100万1322人
- 17万円以上～18万円未満：103万1951人
- 18万円以上～19万円未満：102万6888人
- 19万円以上～20万円未満：96万2615人
- 20万円以上～21万円未満：85万3591人
- 21万円以上～22万円未満：70万4633人
- 22万円以上～23万円未満：52万3958人
- 23万円以上～24万円未満：35万4人
- 24万円以上～25万円未満：23万211人
- 25万円以上～26万円未満：15万796人
- 26万円以上～27万円未満：9万4667人
- 27万円以上～28万円未満：5万5083人
- 28万円以上～29万円未満：3万289人
- 29万円以上～30万円未満：1万5158人
- 30万円以上～：1万9283人
出所：【2026年最新・年金早見表】厚生年金・国民年金はいくらもらえる？平均受給額一覧と手取りのリアル！社会保険料・税金が引かれる「天引き」まで徹底解説
最も人数が多いのは10万円以上11万円未満の層ですが、そこから20万円台まで受給者は幅広く分布しています。平均の15万289円は、あくまでこの分布全体をならした数字です。
4.2 国民年金のボリュームゾーンは6万円以上7万円未満
- 1万円未満：5万1828人
- 1万円以上～2万円未満：21万3583人
- 2万円以上～3万円未満：68万4559人
- 3万円以上～4万円未満：206万1539人
- 4万円以上～5万円未満：388万83人
- 5万円以上～6万円未満：641万228人
- 6万円以上～7万円未満：1715万5059人
- 7万円以上～：299万7738人
出所：【2026年最新・年金早見表】厚生年金・国民年金はいくらもらえる？平均受給額一覧と手取りのリアル！社会保険料・税金が引かれる「天引き」まで徹底解説
国民年金は6万円以上7万円未満に受給者が集中しており、厚生年金ほど広く散らばりません。ただし4万円未満の層も300万人近くおり、納付期間の差がそのまま金額に表れています。
