4. 厚生年金と国民年金の受給額に見られる個人差
老後の生活を支える大切な収入源である、公的年金。できればたくさんもらいたいと思うものです。どれほど支給されるのか気になる方も多いでしょう。
年金受給額は年金加入状況により決まるため、個人差が大きい点に注意が必要です。
これを踏まえた上で、どれくらいの個人差があるのかを見てみましょう。
4.1 厚生年金の男女別平均月額と受給額の分布
- 〈全体〉平均年金月額：15万289円
- 〈男性〉平均年金月額：16万9967円
- 〈女性〉平均年金月額：11万1413円
※国民年金の金額を含む
4.2 厚生年金受給額の分布（1万円単位）
- ～1万円：4万3399人
- 1万円以上～2万円未満：1万4137人
- 2万円以上～3万円未満：3万5397人
- 3万円以上～4万円未満：6万8210人
- 4万円以上～5万円未満：7万6692人
- 5万円以上～6万円未満：10万8447人
- 6万円以上～7万円未満：31万5106人
- 7万円以上～8万円未満：57万8950人
- 8万円以上～9万円未満：80万2179人
- 9万円以上～10万円未満：101万1457人
- 10万円以上～11万円未満：111万2828人
- 11万円以上～12万円未満：107万1485人
- 12万円以上～13万円未満：97万9155人
- 13万円以上～14万円未満：92万3506人
- 14万円以上～15万円未満：92万9264人
- 15万円以上～16万円未満：96万5035人
- 16万円以上～17万円未満：100万1322人
- 17万円以上～18万円未満：103万1951人
- 18万円以上～19万円未満：102万6888人
- 19万円以上～20万円未満：96万2615人
- 20万円以上～21万円未満：85万3591人
- 21万円以上～22万円未満：70万4633人
- 22万円以上～23万円未満：52万3958人
- 23万円以上～24万円未満：35万4人
- 24万円以上～25万円未満：23万211人
- 25万円以上～26万円未満：15万796人
- 26万円以上～27万円未満：9万4667人
- 27万円以上～28万円未満：5万5083人
- 28万円以上～29万円未満：3万289人
- 29万円以上～30万円未満：1万5158人
- 30万円以上～：1万9283人
男女別では、男性16万9967円、女性11万1413円と、6万円ほどの差があります。
上のグラフの受給額分布が示すとおり、「月額1万円未満から30万円以上」と幅広く分布していることから、個別での確認が重要であるといえます。
専門的な話になるのですが、平均受給額はあくまで全体をならした数字にすぎません。分布を見ると1万円未満から30万円以上まで幅広くばらついており、平均だけを見て自分の受給額を判断するのは早計です。加入期間が短い方や、パート等で厚生年金への加入期間が浅い方は、平均を下回るケースも十分に考えられます。逆に、加入期間が長く現役時代の収入が高かった方は、平均を大きく上回る受給額になることもあります。ご自身の見込み額は、ねんきん定期便で確認しておきましょう。
4.3 国民年金の男女別平均月額と受給額の分布
- 〈全体〉平均年金月額：5万9310円
- 〈男性〉平均年金月額：6万1595円
- 〈女性〉平均年金月額：5万7582円
4.4 国民年金受給額の分布（1万円単位）
- 1万円未満：5万1828人
- 1万円以上～2万円未満：21万3583人
- 2万円以上～3万円未満：68万4559人
- 3万円以上～4万円未満：206万1539人
- 4万円以上～5万円未満：388万83人
- 5万円以上～6万円未満：641万228人
- 6万円以上～7万円未満：1715万5059人
- 7万円以上～：299万7738人
国民年金の平均年金月額は男女全体、男性・女性ともに5万円台です。上のグラフが示すとおり、「月額1万円未満～7万円以上」と分布していることがわかります。
国民年金では満額が固定されていることから、厚生年金ほどばらけることはありません。
ボリュームゾーンは「6万円以上～7万円未満」となっており、多くの人が満額を受け取れていることも読み取れます。
5. 65歳以上の無職夫婦世帯における家計収支
この章では、65歳以上無職の夫婦世帯と単身世帯のひと月の家計収支を見ていきます。
総務省が公表する「家計調査報告〔家計収支編〕2025年（令和7年）平均結果の概要」を参考にしましょう。
5.1 65歳以上・無職夫婦世帯の収入内訳
- 実収入：25万4395円
- うち社会保障給付：22万8614円 ※主に年金
5.2 65歳以上・無職夫婦世帯の支出内訳
- 実支出：29万6829円
- うち消費支出：26万3979円
消費支出とは、いわゆる生活費のことです。内訳は以下のとおりです。
- 食料：7万8964円
- 住居：1万7739円
- 光熱・水道：2万3540円
- 家具・家事用品：1万1237円
- 被服及び履物：5354円
- 保健医療：1万7941円
- 交通・通信：3万1325円
- 教育：0円
- 教養娯楽：2万6538円
- その他の消費支出：5万1341円
- うち諸雑費：2万2047円
- うち交際費：2万3257円
- うち仕送り金：1135円
なお、非消費支出は3万2850円となっており、内訳は次のとおりです。
- 直接税：1万2547円
- 社会保険料：2万296円
この夫婦世帯の場合、ひと月の実収入25万4395円に対し、支出は合計29万6829円で、月の家計収支は4万2434円の赤字となっています。
6. 65歳以上の無職単身世帯における家計収支
続いて、単身世帯の家計収支も同様に見ていきましょう。
6.1 65歳以上・無職単身世帯の収入内訳
- 実収入：13万1456円
- うち社会保障給付：12万212円 ※主に年金
6.2 65歳以上・無職単身世帯の支出内訳
- 支出：16万1435円
- うち消費支出：14万8445円
消費支出の内訳は次のとおりです。
- 食料：4万2545円
- 住居：1万1416円
- 光熱・水道：1万5565円
- 家具・家事用品：6069円
- 被服及び履物：3049円
- 保健医療：8388円
- 交通・通信：1万3601円
- 教育：0円
- 教養娯楽：1万6132円
- その他の消費支出：3万1681円
- うち諸雑費：1万4052円
- うち交際費：1万6956円
- うち仕送り金：591円
非消費支出の平均は1万2990円でした。
- 直接税：7072円
- 社会保険料：5912円
単身世帯の場合は、ひと月の実収入13万1456円に対し、支出は合計16万1435円で、月の家計収支は毎月2万9980円の赤字となっています。
夫婦世帯・単身世帯ともに、平均では毎月の収支が赤字になっている点は見逃せません。焦って資産運用に飛びつく前に、まずは現状の収支を数字で正確に把握することが順序として大切です。赤字幅が分かれば、預貯金の取り崩しでどこまで対応できるか、それとも収入を増やす工夫が必要かといった判断もしやすくなります。最後に今回のポイントを整理します。
7. 年金額と家計収支を整理し、老後の備えにつなげよう
今回は、日本の公的年金制度の基本的な仕組みと、一人当たりの平均受給額、そして高齢者世帯の家計収支の実態について解説しました。
公表されている最新データを見ると、個人が受け取る年金額の目安だけでなく、世帯合算でのリアルな生活費の過不足が見えてきます。
年金は老後の暮らしを支える最も重要な基盤ですが、現役時代の働き方や世帯構成によって受給できる金額や日々の収支バランスは大きく異なります。
まずはご自身の加入履歴をねんきん定期便などで客観的に確かめ、これからのライフプランを見つめ直す参考にしてみてください。
8. 元メガバンク行員の監修者から：年金データを老後の備えに活かすアドバイス
今回のデータを整理すると、厚生年金の平均受給額は月15万289円、国民年金は月5万9310円ですが、実際の受給額は加入期間や現役時代の収入によって大きく異なります。受給額の分布を見ても、厚生年金は月1万円未満から30万円以上まで幅広く、平均像だけでは実態をつかみにくいことがわかります。
銀行の窓口でも、「平均額くらいはもらえるだろう」と考えていたお客様が、通帳を見てため息をつく場面を見てきました。特に厚生年金は男女差も含めて個人差が大きく、平均額を鵜呑みにしないことが大切です。現役時代の収入や加入期間が異なれば、同じ年代でも受給額に数万円単位の差が生じることは珍しくありません。
また、65歳以上の夫婦世帯・単身世帯ともに、平均では毎月数万円の赤字が生じている点も見逃せません。この赤字分は預貯金の取り崩しなどで補われているのが実情で、年金だけで生活費のすべてを賄うのは容易ではないことがうかがえます。ご自身の年金見込み額と現在の生活費を照らし合わせ、不足しそうな金額を早めに把握しておくことをおすすめします。
そのうえで、預貯金の積み増しやNISA・iDeCoなどを活用した資産形成、定年後の就労収入なども組み合わせて、無理のない老後資金計画を立てていくとよいでしょう。特定の方法だけに頼るのではなく、ご自身の年金見込み額や資産状況にあわせて、複数の手段をバランスよく組み合わせていく視点が大切です。
