3. 元証券会社社員が「退職金で運用をはじめる人」に注意したアドバイス3つ
退職金はまとまった金額がある場合、何で、どれくらい運用をすればいいのか悩む方も多いものです。証券会社出身のFAとして、実際に退職金の運用相談を数多く受けるなかで伝えてきた、注意したいポイントをまとめて3つご紹介します。
3.1 注意点1：退職金の受け取り前から準備を進める
退職金や企業型DCの一時金は、入金までに数カ月かかることも珍しくありません。運用をはじめようとNISA口座の開設や積立設定をする場合には、入金を待たずに先に手続きなどを済ませておくとスムーズに運用へ移れます。
3.2 注意点2：一括投資の効率とタイミングを両立させる
退職金がある場合、積立投資よりリスクがありますが一括投資を検討される方もいるでしょう。まとまった資金は、少しずつ積み立てるより一括で投資したほうが効率的なケースもあります。
ただし、それは相場状況を見極めたうえでの話です。焦って急いで投じるのではなく、タイミングも合わせて判断しましょう。
また、一括投資をするには経験も必要です。少額からはじめてみてまず値動きに慣れること、経済に関連するニュースを見て情報収集を行うことなども、できれば早くからしておきたいものです。
3.3 注意点3：値動きの異なる資産に分散する
退職金を一つの資産に集中させず、債券、株式、投資信託、保険など、値動きの異なる資産を組み合わせておくことが大切です。将来お金を使う場面で、そのときに有利な資産を選べる柔軟性が生まれます。 何にどれくらい使いたいか、目的を持った運用を行いましょう。
4. 金融機関の現場で見てきたプロのアドバイス
本記事では65歳以上世帯の貯蓄や生活について確認していきました。老後は趣味などにお金をかけたりと理想の生活をイメージされる方も多いかと思いますが、年金だけで賄っていくのが難しいため生活資金をしっかりと準備しておくことが必要です。しかしながら4000万円以上準備できている世帯は20％ほどで、準備することは簡単ではありません。大きな資金を貯めるには時間がかかりますので、早いタイミングから計画的に準備を進めていきたいところです。
退職金というまとまったお金はその置き場所しだいで、老後の安心を大きく左右します。焦らずに準備を整え、値動きの異なる資産に分けておく—その積み重ねが、これからの長い暮らしを支えてくれるのではないでしょうか。いずれにしても「わが家にあった、バランスの良い最適な資産配分」が肝となります。
退職金をどう運用するかについても、50歳代になってお子さんの巣立ちなどで時間にゆとりが生まれたら、まずは少しずつ情報収集などからはじめてみるとよいでしょう。
参考資料
- 総務省統計局「家計調査報告（貯蓄・負債編）2025年（令和7年）平均結果の概要（二人以上の世帯）」
- 総務省統計局「家計調査報告 家計収支編 2025年（令和7年）平均結果の概要」
- 厚生労働省「令和8年度の年金額改定についてお知らせします」
- 厚生労働省「2025（令和7）年 国民生活基礎調査の概況」
川勝 隆登
