6月26日、総務省より「2020年基準 消費者物価指数 東京都区部 2026年(令和8年)6月分(中旬速報値)」が公表され、総合指数が前年同月に比べ1.7％上昇するなど、身近な物価の上昇を示すデータが示されました。
毎月、将来のために銀行預金でコツコツと貯金に励んでいる方は多いのではないでしょうか。
しかし、昨今の物価高（インフレ）によってお金の実質的な価値が目減りする懸念がある中、「ただ貯金するだけで十分なのだろうか」と不安を感じることもあるかもしれません。
筆者は銀行員時代の経験や、現在メディアで情報を発信している立場を通じても、将来への漠然とした不安を解消するには「正しいデータを知り、有利な制度を活用すること」が第一歩になるとお伝えしています。
実は、同じ金額を積み立てるにしても、銀行に預け続けるか、それとも税制優遇のある「新NISA」を活用して資産運用を行うかによって、将来受け取れる総額には決定的な違いが生じる可能性があります。
特に25年という長期にわたって継続した場合、その格差は数千万円規模にまで拡大することも珍しくありません。
そこで今回は、毎月5万円を25年間積み立てるケースを想定し、通常の「積立預金」と「新NISAによる積立投資」で将来の資産額にどれほどの差が生まれるのか、具体的なシミュレーションを交えて分かりやすく解説します。
1. 「月5万円」を25年続けた場合の貯金額はいくら？
結論からお伝えすると、毎月5万円を銀行預金として積み立てた場合、25年間での元本は合計「1500万円」となります。
近年は日本銀行の利上げの影響もあり、メガバンクの普通預金金利は年0.3％前後まで上昇していますが、資産を大きく増やすには十分とはいえない水準です。
預金金利が年0.4％であると仮定し、この条件で25年間預け続けた場合、得られる利息は約77万円（税引前）にとどまり、最終的な資産額はおよそ1577万円となります。
ただし、利息には約20％の税金がかかるため、実際に手元に残る金額はこれより少なくなります。
加えて注意したいのがインフレの影響です。
年2％の物価上昇が続いた場合、25年後には同じ商品を購入するのに現在の約1.5倍の金額が必要になります。
そのため、預金額自体は増えていても、お金の実質的な価値は下がる可能性があります。
このように、預金は元本が減りにくいという安心感がある一方で、利息は限定的であり、インフレの影響によって実質的な資産価値が目減りする可能性もあります。
では、同じ「月5万円」を積み立てる場合、より効率的に資産形成を目指す方法はないのでしょうか。
そこで注目されているのが、税制優遇を受けながら投資ができる「新NISA」という制度です。
