【新NISA】「オルカン」vs「S&P500」リターンはどっちが高い？設定来・直近1年・直近6カ月で比較！新NISAシミュレーションをみる！ FPが解説！年率5%・20年の積立投資「結果はどうなる？」

3. 【新NISAシミュレーション】年率5%・20年の積立投資「結果はどうなる？」

本記事で比較してきた「オルカン」と「S&P500」ですが、実際に新NISAを使って毎月積み立てた場合、将来の資産はいくらになるのでしょうか。ここでは、世界株式の平均的な期待リターンとされる年率5%（複利）で20年間運用した場合の試算をご紹介します。

NISA制度のポイントと非課税保有限度額1/1

新NISAの生涯投資枠は最大1800万円です。毎月10万円を積み立てる場合は15年で上限に達するため、残り5年分は課税口座での運用などを考慮する必要があります。本試算は口座の区別を問わず、一律20年間運用した場合の参考値です。

つみたてシミュレーター

全世界に分散投資する「オルカン」であれば、過去の長期的なリターン傾向から見て、この年率5%という試算は一つの現実的な目安となるでしょう。一方、米国株中心の「S&P500」であれば、過去の力強い実績からこれ以上の成果を狙える可能性もありますが、その分値動きが大きくなる局面もある点には留意が必要です。

どちらの銘柄を選ぶにしても、長期で複利効果を活かすことで、元本の約1.7倍という資産形成が期待できるでしょう。
ご自身のライフプランやリスク許容度に合わせて、最適な積立額と投資先を選んでみるとよいでしょう。