1. 60歳男性、資産運用ゼロで定年退職を控え「もう遅い？」と後悔…現役IFAが伝えた「60歳からの運用のはじめ方」3つ
「もっと早く、資産運用を始めていればよかった」ー定年が近づいて老後資金と向き合ったとき、そのような後悔がこみ上げてくる方は少なくありません。
厚生労働省「令和７(2025)年簡易生命表の概況」によれば平均寿命は男性81.35年、女性87.33年となり、男女ともに延びています。今後も平均寿命が延びると考えられ、昨今の物価高ではより老後資金へ不安を感じる方も多いでしょう。
とはいえ、悔やんでいるだけでは資産は増えません。大切なのは、その後悔を「今からの一歩」にどう変えるかでしょう。
今回は、資産運用の経験がないまま60歳の定年を迎えようとする会社男性の悩みを例に、日々の面談の中で今からでもできることとしてIFAである筆者が提案している内容を解説します。
1.1 【60歳男性・定年退職前の後悔】運用は退職金が入ってから考えるつもりでいたが…
60歳の定年退職を控えた男性が直面したのは、「これまで資産運用をまったくしてこなかった」という後悔でした。預貯金は数百万円規模あり、毎月コツコツ貯めてはきたものの、「増やす」という発想を持たないまま定年間際を迎えていたのです。
実際に老後資金として必要な金額を試算してみると、想定よりもはるかに大きいことがわかります。「こんなに必要だとは思わなかった。もっと早く始めていれば…」という思いが募ったとのことです。
住宅ローンは残り数年で完済の見込みで生活の土台はできているだけに、なぜもっと早く一歩を踏み出さなかったのか…という悔しさは簡単には拭えません。退職金が入ってから考えるつもりでいたものの、いざ数字を突きつけられると運用の知識もなく、何から手をつければよいのかもわからない。定年までの残り時間で、今からできることなどあるのだろうか…そんな不安も重なっていました。
1.2 現役IFAが「60歳で資産運用の経験ゼロでもできる3つ」をアドバイス
実際に現役のIFAである筆者が60歳を迎えて資産運用をはじめる方に、日々の面談で伝えているポイントを解説します。
まずは「少額から始める」ことです。退職金というまとまったお金を、一括でいきなり投じる必要はありません。まずは月に数万円といった、家計に無理のない金額からはじめれば十分です。少額の積立で投資そのものに慣れておくと、大きなお金を動かす前に心の準備ができ、心理的なハードルも下がります。
たとえば、クレジットカードでの積立にすればポイントが貯まる仕組みもあり、負担を抑えながら続けやすくなります。「今が一番早い」と捉え直し、まずは口座を開くところから動き出すことが、何よりの一歩になります。
次に「分散する」ことです。いきなり一つの商品に絞り込むのではなく、成長が期待される国や地域も含めて、複数の投資信託を組み合わせておきます。値動きの異なるものに分けておくことで、一つの資産が不調のときの影響をやわらげられます。
運用が初めてで、どれが正解かわからないときほど、一点に賭けず、幅を持たせておくことが安心につながります。
最後に「相場を見ながら見直す」ことです。最初から完璧な配分を目指す必要はありません。まずはこの比率で始めてみて、相場の状況を見ながら金額や配分を調整していく。そう考えれば、経験がなくても一歩を踏み出せます。
「はじめた後に整えていけばよい」と考えることが、動き出すための後押しになります。少額からはじめ、分散し、相場を見ながら見直す。この三つを押さえれば、60歳からでも老後資金づくりは間に合うでしょう。
