2. 新NISAで「月3万円・5万円」を積立投資したら？シミュレーション結果を見てみる
毎月決まった日に同じ金額で金融商品を購入し続ける積立投資では、価格が高いときには購入量が少なくなり、価格が低いときには多く購入することになります。
この仕組みを長期間続けることで、平均購入単価をならす効果、いわゆる「ドル・コスト平均法」が期待できます。
実際の市場の動きを正確に予測することはできませんが、将来の資産額をあらかじめ試算しておくことは、無理のない投資計画を立てる上で役立ちます。
ここでは、15年〜35年という期間で投資を続けた場合、年利3％〜6％で資産がどのように成長する可能性があるのか、一覧表で確認していきます。
2.1 毎月3万円を積み立てた場合のシミュレーション結果
毎月3万円を地道に積み立て投資した場合、運用期間と利回りによって将来の資産額（元本＋運用益）がどう変わるか、以下の表で試算結果を見てみましょう。
運用期間15年（元本540万円）のケース
- 利回り 3%： 679万円
- 利回り 4%： 734万円
- 利回り 5%： 794万円
- 利回り 6%： 861万円
運用期間20年（元本720万円）のケース
- 利回り 3%： 981万円
- 利回り 4%： 1092万円
- 利回り 5%： 1217万円
- 利回り 6%： 1360万円
運用期間25年（元本900万円）のケース
- 利回り 3%： 1330万円
- 利回り 4%： 1527万円
- 利回り 5%： 1757万円
- 利回り 6%： 2029万円
運用期間30年（元本1080万円）のケース
- 利回り 3%： 1736万円
- 利回り 4%： 2056万円
- 利回り 5%： 2446万円
- 利回り 6%： 2924万円
運用期間35年（元本1260万円）のケース
- 利回り 3%： 2206万円
- 利回り 4%： 2700万円
- 利回り 5%： 3325万円
- 利回り 6%： 4121万円
毎月3万円の積立でも、20年間継続すると元本は720万円になります。
仮に年利4％で運用できたとすると、評価額は1092万円となり、着実に資産が増える計算です。
