将来に備えて、毎月コツコツと銀行預金を続けている方は多いと思います。しかし、物価が上昇を続ける現在の経済環境において、「ただ貯金をしているだけで、本当の意味で大切な資産を守り、増やすことができているのだろうか」と、ふと疑問を感じることはないでしょうか。
同じ毎月の積立額であっても、現金のまま預金口座に眠らせておく場合と、税制優遇制度である「新NISA」を活用して運用に回す場合とでは、将来手元に残る資産の総額に驚くほどの開きが生じる可能性があります。
特に積立期間が20年といった長期に及ぶ場合、その最終的な格差は数百万円、場合によっては一千万円以上に達することもあります。
そこで今回は、毎月5万円を20年間積み立てるケースを想定し、従来の「銀行預金」と「新NISAによる積立投資」で20年後にどれだけの差が生まれるのか、具体的なシミュレーションデータを用いて徹底比較します。
1. 「月5万円」を20年続けた場合の貯金額はいくら？
結論からお伝えすると、毎月5万円を銀行預金として積み立てた場合、20年間での元本は合計「1200万円」となります。
近年は日本銀行の利上げの影響もあり、メガバンクの普通預金金利は年0.3％前後まで上昇していますが、資産を大きく増やすには十分とはいえない水準です。
この条件で20年間預け続けた場合、得られる利息は約37万円（税引前）にとどまり、最終的な資産額はおよそ1237万円となります。
ただし、利息には約20％の税金がかかるため、実際に手元に残る金額はこれより少なくなります。
加えて注意したいのがインフレの影響です。
年2％の物価上昇が続いた場合、20年後には同じ商品を購入するのに現在の約1.5倍の金額が必要になります。
そのため、預金額自体は増えていても、お金の実質的な価値は下がる可能性があります。
このように、預金は元本が減りにくいという安心感がある一方で、利息は限定的であり、インフレの影響によって実質的な資産価値が目減りする可能性もあります。
では、同じ「月5万円」を積み立てる場合、より効率的に資産形成を目指す方法はないのでしょうか。
そこで注目されているのが、税制優遇を受けながら投資ができる「新NISA」という制度です。
