4. 貯蓄成功のカギは「シミュレーション・計画・継続」の3ステップ

今回は、日本の二人以上世帯における貯蓄の実態について見てきました。

物価高で家計が厳しい状況ではありますが、このような時だからこそ、ご自身のキャリアや年収、家計、そして貯蓄について、広い視野で見直すことが大切です。

すぐに貯蓄を大幅に増やすことは困難かもしれませんが、毎月少しずつでも貯めていく「計画性」と「継続」が、資産形成においては非常に重要になります。

月々の収支や、自動車税のような年に一度の大きな出費、さらには教育費や車の購入費といった数年から十数年単位で必要になるまとまった資金について、一度書き出して全体像を把握してみましょう。

その上で、「家計の見直し」や「お金の使い道の優先順位」、「貯蓄の期間や方法」などを具体的に決めていくことが重要です。

支出を管理することに意識が向きがちですが、「収入を増やす」という視点も忘れてはなりません。

本業での収入向上を目指すことに加え、最近では副業や資産運用など、収入源を増やすための選択肢も多様化しています。

新NISA制度の開始により、毎月決まった額を投資する「積立投資」がより手軽になりました。

投資にはリスクが伴いますが、長期間にわたって積立投資を続けることで、リスクをある程度コントロールしながら資産を増やせる可能性があります。

まずはしっかりと情報を集め、ご自身のできる範囲で始めてみるのも良い選択肢です。

副業、転職、資産運用といった選択肢には、それぞれメリットとデメリットが存在します。

行動に移す前によく調べ、ご自身の性格や状況に合っているかどうかを慎重に検討することが大切です。

情報を集める際は、できるだけ具体的にシミュレーションすることをおすすめします。

例えば積立投資なら、「期間・金額・利回り」を設定して、将来いくらになるのかを試算してみるとイメージが湧きやすいでしょう。

また、資産を売却するタイミングや、市場が大きく下落した場合にどう行動するかをあらかじめ考えておくと、冷静に対応できます。

この考え方は、転職や副業にも当てはまります。

特に副業については、勤務先の就業規則で認められているかなど、事前に確認すべき点がありますので注意しましょう。

老後の生活設計に関しても、日本年金機構の「ねんきんネット」を利用すれば、将来受け取れる公的年金の額を試算したり、働き方や収入の変化が年金額にどう影響するかをシミュレーションしたりできます。

具体的なシミュレーション結果を基に、将来に向けた計画を立てていくことが重要です。

※当記事は再編集記事です。

参考資料

マネー編集部貯蓄班