厚生労働省は2026年度の年金改定に伴い、国民年金および厚生年金の標準的な改定額とともに、多様なライフコースに応じた5つの年金額例を公表しました。現役時代の働き方や収入の差が、将来受け取る年金額にどのような影響を与えるのか、世代を問わず関心が高まっています。
今回は、2026年度の最新の年金受給例と、働き方の違いによる老後の家計収支の見通しについて解説します。
1. 【65歳以上】単身無職世帯「月々の家計はプラス？マイナス？」
総務省統計局の「家計調査報告 家計収支編 2025年(令和7年)平均結果の概要」から、65歳以上の単身無職世帯のひと月の家計収支データを見ていきます。
1.1 65歳以上《単身》無職世帯ひと月の家計収支
毎月の実収入：13万1456円
■うち社会保障給付（主に年金）：12万212円
毎月の支出：16万1435円
■うち消費支出：14万8445円
- 食料：4万2545円
- 住居：1万1416円
- 光熱・水道：1万5565円
- 家具・家事用品：6069円
- 被服及び履物：3049円
- 保健医療：8388円
- 交通・通信：1万3601円
- 教養娯楽：1万6132円
- その他の消費支出：3万1681円
- うち諸雑費：1万4052円
- うち交際費：1万6956円
- うち仕送り金：591円
■うち非消費支出：1万2990円
- 直接税：7072円
- 社会保険料：5912円
65歳以上《単身》無職世帯の家計は…
- ひと月の赤字：2万9980円
- エンゲル係数（消費支出に占める食料費の割合）：28.6%
- 平均消費性向（可処分所得に対する消費支出の割合）：125.3％
老齢年金を受給して一人暮らしをするシニア世帯の家計は、どのような状況なのでしょうか。
この単身世帯のひと月の支出合計は16万1435円です。その内訳は、税金や社会保険料などの「非消費支出」が1万2990円、食費や住居費などの「消費支出」が14万8445円を占めます。
一方、ひと月の収入は13万1456円で、その約9割（12万212円）は主に公的年金です。
エンゲル係数は28.6%、平均消費性向は125.3%。結果的に、この単身世帯は毎月2万9980円の赤字を抱えています。
ただし、この家計収支データには注意すべき点があります。まず、支出に「介護費用」が含まれておらず、住居費も1万円台と低めです。健康状態や住居環境によっては、これらの費用がさらに上乗せされることも考慮する必要があるでしょう。
また、「非消費支出」が示す通り、老後の年金暮らしが始まっても、税金や社会保険料の支払いは生涯続きます。
多くのシニアがこれらの費用を年金から天引きで納めている現実も踏まえ、年金収入と日常生活費だけではなく、こうした、固定費も考慮した生活設計が大切となるでしょう。
2. 【65歳以上】2026年度の改定額「国民年金の満額7万608円」厚生年金はいくら？
現役時代の年金加入状況によって、老後の受給額は一人ひとり異なります。加えて、年金額は物価や現役世代の賃金動向を踏まえ、毎年改定がおこなわれます。
2026年度の年金額は前年度より国民年金（基礎年金）が1.9%、厚生年金（報酬比例部分）が2.0％引き上げられており、日本年金機構は以下の年金額について公表しています。
2.1 【2026年度】国民年金と厚生年金の年金額例
- 国民年金（老齢基礎年金（満額）：1人分）：7万608円（+1300円）
- 厚生年金（夫婦2人分）：23万7279円（+4495円）
※昭和31年4月1日以前生まれの方の老齢基礎年金の満額は月額7万9408円（対前年度比＋1300円）
※厚生年金は「男性の平均的な収入（平均標準報酬（賞与含む月額換算）45万5000円）」で40年間就業した場合に受け取り始める年金（老齢厚生年金と2人分の老齢基礎年金（満額））の給付水準
国民年金の年金保険料は全員一律ですが、厚生年金は会社員や公務員などが加入し、収入に応じた保険料を納めるため個人差が表れやすくなります。
3. 【65歳以上】年金加入経歴5パターンでみる「みんなの年金はいくら？」
働き方や生き方が多様化する今、「将来、自分はどのくらいの年金を受け取れるんだろう？」と気になっている人もいるでしょう。
厚生労働省は、今回の年金改定の発表と同時に、多様なライフコースに応じた年金額例も示しています。
ここでは、年金加入経歴を5つのパターン（男性2パターン、女性3パターン）に分類し、「2026年度に65歳になる人」を想定した年金額の概算が提示されています。
出所：厚生労働省「令和8年度の年金額改定についてお知らせします」
3.1 パターン①：男性・厚生年金期間中心
年金月額：17万6793円
- 平均厚生年金期間：39.8年
- 平均収入：50万9000円※賞与含む月額換算。以下同じ。
- 基礎年金：6万9951円
- 厚生年金：10万6842円
3.2 パターン②：男性・国民年金（第1号被保険者）期間中心
年金月額：6万3513円
- 平均厚生年金期間：7.6年
- 平均収入：36万4000円
- 基礎年金：4万8896円
- 厚生年金：1万4617円
3.3 パターン③：女性・厚生年金期間中心
年金月額：13万4640円
- 平均厚生年金期間：33.4年
- 平均収入：35万6000円
- 基礎年金：7万1881円
- 厚生年金：6万2759円
3.4 パターン④：女性・国民年金（第1号被保険者）期間中心
年金月額：6万1771円
- 平均厚生年金期間：6.5年
- 平均収入：25万1000円
- 基礎年金：5万3119円
- 厚生年金：8652円
3.5 パターン⑤：女性・国民年金（第3号被保険者）期間中心
年金月額：7万8249円
- 平均厚生年金期間：6.7年
- 平均収入：26万3000円
- 基礎年金：6万9016円
- 厚生年金：9234円
上記のデータからは、厚生年金に長く加入し、かつ収入が高かった人ほど、老後の年金額は多くなる傾向があることが分かります。
現役時代に「国民年金の期間が中心だったか」「厚生年金の期間が中心だったか」により、老後の年金水準が大きく変わるわけですね。
働き盛りの現役世代にとって、いまの働き方や収入は、目前の家計だけではなく、遠い将来の年金額を左右する重要な要素となるのです。
4. まとめにかえて
今回は、65歳以上のおひとり様のリアルな家計事情について詳しくて見てきました。
総務省の資料によると、65歳以上単身無職世帯のひと月あたりの家計収支は約3万円の赤字となっています。
主な収入源は年金となっていますが、昨今の物価高などの影響もあり、毎月の生活を年金だけで支えることが厳しい結果となっていました。
仮に、貯蓄がそれなりにあれば毎月貯金を取り崩せば生活できなくもないですが、老後は体に不調がでてきて医療費がかさんだり、介護や住居の修繕など百万円単位、場合によっては一千万円単位のまとまったお金が必要になるケースもあります。
そのため、現役世代の私たちは今のうちから、老後資金はいくら準備しておく必要があるのかしっかり把握しておく必要があります。
また、将来受け取れる年金額は個人間で受給額に差があります。
事前に、ねんきんネット等を活用して自身が将来受け取れる年金見込額を確認することも忘れずにおこなっておきましょう。
また、老後資金の準備の仕方が分からない場合は、FPやIFAなどお金の専門家の力を頼るのも一案です。
プロの力を借りて、着実に老後資金の準備を始めましょう。
