6月も下旬を迎え、一年のちょうど折り返し地点が見えてきました。夏のボーナス支給や上半期の家計の締めくくりが重なるこの時期は、自身の現在の資産状況を確認するのに適したタイミングです。
特に、将来の住まいから老後の生活資金までをすべて一人で準備する必要がある「おひとりさま（単身世帯）」にとって、同世代の貯蓄額はライフプランを検討する上での重要な指標となります。
しかし、データを見る際に注意しなければならないのは、一部の資産家によって数字が大きく上振れする「平均値」ではなく、調査対象のちょうど真ん中に位置する「中央値」を基準に現状を把握することです。
本記事では、金融広報中央委員会の最新調査をもとに、30代から60代までのおひとりさまの保有資産額を一覧化。
さらに、「貯蓄がある人」と「少ない人」の行動特性の違いを整理し、資産形成に着手するための具体的な手法をご紹介します。
1. 【おひとりさまの平均貯蓄額】年代別の平均・中央値を確認
金融経済教育推進機構「2025年家計の金融行動に関する世論調査」をもとに、おひとりさま世帯の貯蓄状況を年代別に見ていきます。
平均貯蓄額
出所：金融経済教育推進機構「2025年家計の金融行動に関する世論調査」をもとにLIMO編集部作成
1.1 30歳代：おひとりさまの貯蓄額（平均・中央値）
- 金融資産非保有：32.3％
- 100万円未満：14.2％
- 100～200万円未満：14.2％
- 200～300万円未満：4.9％
- 300～400万円未満：4.3％
- 400～500万円未満：2.8％
- 500～700万円未満：5.5％
- 700～1000万円未満：3.1％
- 1000～1500万円未満：5.5％
- 1500～2000万円未満：4.3％
- 2000～3000万円未満：2.5％
- 3000万円以上：3.4％
- 無回答：3.1%
- 平均：501万円
- 中央値：100万円
30歳代では平均が500万円を超える一方、中央値は100万円となっています。
金融資産を保有していない人が32.3％いる一方で、3000万円以上を保有する人も3.4％存在しています。
1.2 40歳代：おひとりさまの貯蓄額（平均・中央値）
- 金融資産非保有：32.1％
- 100万円未満：15.1％
- 100～200万円未満：7.1％
- 200～300万円未満：5.9％
- 300～400万円未満：4.3％
- 400～500万円未満：2.2％
- 500～700万円未満：6.2％
- 700～1000万円未満：4.6％
- 1000～1500万円未満：6.2％
- 1500～2000万円未満：1.2％
- 2000～3000万円未満：2.8％
- 3000万円以上：9.9％
- 無回答：2.5%
- 平均：859万円
- 中央値：100万円
40歳代も中央値は100万円ですが、平均は859万円まで上昇しています。
3000万円以上を保有する人は約1割となっています。
1.3 50歳代：おひとりさまの貯蓄額（平均・中央値）
- 金融資産非保有：35.2％
- 100万円未満：10.1％
- 100～200万円未満：7.4％
- 200～300万円未満：4.6％
- 300～400万円未満：2.7％
- 400～500万円未満：3.3％
- 500～700万円未満：4.9％
- 700～1000万円未満：4.6％
- 1000～1500万円未満：6.0％
- 1500～2000万円未満：3.3％
- 2000～3000万円未満：5.5％
- 3000万円以上：10.4％
- 無回答：1.9%
- 平均：999万円
- 中央値：120万円
50歳代になると中央値は120万円に上昇し、平均も1000万円近い水準となっています。
まとまった金融資産を持つ人がいる一方で、金融資産非保有が35.2％、100万円未満が10.1％と、貯蓄が少ない層も一定数見られます。
1.4 60歳代：おひとりさまの貯蓄額（平均・中央値）
- 金融資産非保有：30.4％
- 100万円未満：9.1％
- 100～200万円未満：4.3％
- 200～300万円未満：2.4％
- 300～400万円未満：4.5％
- 400～500万円未満：3.1％
- 500～700万円未満：6.0％
- 700～1000万円未満：4.8％
- 1000～1500万円未満：8.1％
- 1500～2000万円未満：4.1％
- 2000～3000万円未満：5.5％
- 3000万円以上：15.6％
- 無回答：2.2%
- 平均：1364万円
- 中央値：300万円
60歳代では中央値が300万円まで上がっており、その背景には、退職金や相続資産などの影響も考えられます。
平均は1364万円となりましたが、金融資産非保有を含めると、約4割が金融資産100万円未満という結果になっています。
2. 「貯蓄がある人」と「貯蓄が少ない人」の違いとは
年代別の平均貯蓄額や中央値を見ると、同じ世代でも資産状況に大きな差があることが分かります。
こうした差は、主にお金との向き合い方に表れやすいでしょう。
2.1 お金の状況を「具体的」に把握しているか
貯蓄ができる人とできない人では、お金をどれだけ具体的に管理しているかに差が見られます。
たとえば家計管理では、収入と支出を見える化することで、「なぜお金が貯まらないのか」を把握しやすくなります。
また、「どこにお金を使うのか」「どこを節約できるのか」といった点も整理しやすくなるでしょう。
さらに、現在の貯蓄額や毎月の貯蓄ペース、10年後にどの程度貯まりそうかなども、具体的に把握することが大切です。
また、老後の年金見込み額は「ねんきんネット」で確認できます。
公的年金だけで生活するのは簡単ではないため、まずは自分の受給見込み額を知ることが重要です。
2.2 自動で貯まる「先取り貯蓄」を活用しているか
忙しくて家計管理まで手が回らない人も多いからこそ、「先取り貯蓄」の仕組みを利用することが重要です。
金融機関によっては、給与日に一定額を自動で積み立てるサービスなどもあります。
こうした仕組みを使うことで、自然に貯蓄を続けやすくなるでしょう。
2.3 お金に関する情報を取り入れているか
資産運用にはリスクがあるため、「難しそう」「怖い」と感じて、最初から情報収集を避ける人もいます。
しかし、情報を知っているかどうかで、将来選べる行動は変わってきます。
まずは情報を知り、自分で調べたうえで、リスクを理解しながら行動することが大切です。
資産運用にはリスクがある一方で、資産形成につながる可能性もあります。
お金に関する情報は過度に避けるのではなく、少しずつでも取り入れていくことが重要でしょう。
3. まとめ：自身の年代の「中央値」をゴールに設定し、先取りの仕組みを稼働させよう
おひとりさまの貯蓄データが示す「平均値」と「中央値」の乖離は、単身世帯における資産保有の二極化を明確に表しています。
平均値を見て焦りを感じる必要はありませんが、自身の年代の中央値を一つの基準として現状を見直すことは、将来のリスク管理において有効です。
一年の後半が控えるこの6月下旬、資産形成の軌道を修正するために、まずは以下の3つのステップを実行に移してください。
- 直近3ヶ月の銀行口座とクレジットカードの明細をチェックし、「毎月の固定費総額」を割り出す（自身の正確な支出額を把握することが重要です）
- 給与が振り込まれた直後に、自動的に別口座へ資金が移動する「定額積立」を申し込む（「余ったら貯金する」というスタンスを捨て、先取りを自動化することが有効です）
- つみたて投資枠（新NISA等）のインデックス型商品を1つだけ調べてみる（現預金のみの管理から脱却し、少額でも市場連動型の資産形成に触れることがリテラシー向上につながります）
単身世帯のライフプランを守る防波堤は、最終的には自分自身の資産管理能力です。
他人の数字と比較して一喜一憂する時間を、口座の「自動引き落とし設定」を行う時間に置き換えること。その小さな行動の積み重ねが、将来の確かな安定を構築していくのではないでしょうか。
