4. 貯蓄が上手な人と苦手な人、その3つの違いとは？

では、着実に貯蓄を増やせる人と、なかなか貯蓄ができない人との間には、どのような違いがあるのでしょうか。ここでは、主な3つのポイントを解説します。

4.1 違い1. 貯蓄を「仕組み化」できているか

貯蓄が上手な人の多くは、給料が入ったらまず一定額を貯蓄に回し、残ったお金で生活する「先取り貯蓄」を実践しています。自動積立サービスなどを活用すれば、意識せずとも毎月着実にお金を貯めることが可能です。

貯蓄で最も大切なのは「継続すること」ですが、自分の意志の力だけに頼ると挫折しがちです。自動化できる仕組みを取り入れて、無理なく貯蓄を習慣づけることを検討してみてはいかがでしょうか。

4.2 違い2. 定期的に情報収集と見直しを行っているか

貯蓄の習慣が身についたら、次に重要なのは貯蓄額や金融商品、貯蓄方法などを「定期的に見直す」ことです。お金をとりまく環境は常に変化しており、新しい制度やサービスが登場します。

例えば、iDeCo（個人型確定拠出年金）や新NISA（少額投資非課税制度）のように、税金の優遇を受けながら資産形成ができる制度も整備され、以前よりも資産運用を始めやすい環境が整っています。また、スマートフォンを使えば、金融機関のサービス利用や情報収集も手軽に行えるようになりました。

ライフステージの変化や収入の変動にあわせて、定期的に貯蓄計画を見直すことが大切です。特に生活環境が変わりやすい春は、見直しの良いタイミングかもしれません。

4.3 違い3. ゴールから逆算して計画を立てているか

貯蓄計画を立てる際は、まず老後にどれくらいの資金が必要になるかを算出し、そこから逆算して目標を設定することが重要です。「〇歳までに〇万円」というゴールを決め、そのために「毎月〇万円」を積み立てるといった具体的な計画を立てましょう。

「今はこの金額しか貯蓄できないから」と現状維持で考えてしまうと、いざ老後を迎えたときに資金が不足する事態になりかねません。将来の不安を軽減するためにも、まずはゴールから逆算して計画を立てることから始めてみましょう。

※当記事は再編集記事です。

参考資料

マネー編集部貯蓄班