セカンドライフの要となる「公的年金」。ご自身の世帯が将来いくら受け取れるか、正確に把握していますか？
最新の統計によると、70歳代・二人以上世帯の貯蓄中央値は1178万円。
平均的なシニア夫婦の場合、年金収入だけでは月々の生活費や社会保険料を賄いきれず、年間で50万円以上の貯蓄切り崩しを余儀なくされる厳しい現実が見えてきます。
さらに、2025年に成立した年金制度改正法により、「遺族年金の男女差」を解消する抜本的なルール変更も決定しました。
物価高が家計を圧迫し、年金制度そのものが大きく変化していく2026年、これまでの「なんとなくの備え」では不測の事態に対応しきれない可能性があります。
今回は、最新の家計データをもとに「70歳代のリアルな貯蓄と収支」を浮き彫りにしつつ、家族構成や働き方で変わる「新しい遺族年金制度」の重要ポイントを分かりやすく紐解きます。
家計を守り、安心の老後を迎えるためのヒントとしてぜひお役立てください。
1. 70歳代・夫婦世帯のリアルな貯蓄額。平均と中央値の大きな「差」
J-FLEC（金融経済教育推進機構）「家計の金融行動に関する世論調査（2025年）」の「70歳代・二人以上世帯の金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）」をグラフを交えて確認していきます。
※金融資産保有額には、預貯金以外に株式や投資信託、生命保険なども含まれます。また、日常的な出し入れ・引落しに備えている普通預金残高は含まれません。
「70歳代・二人以上世帯」の平均貯蓄額は2416万円ですが、この数字は一部の富裕層によって押し上げられており、実際の生活水準とは乖離している可能性があります。
より実態に近いとされる中央値は1178万円であり、多くの世帯の貯蓄額がこの水準に集中していることがうかがえます。
世帯ごとの貯蓄額分布は以下のとおりです。
- 金融資産非保有：10.9％
- 100万円未満：4.5％
- 100～200万円未満：5.1％
- 200～300万円未満：3.7％
- 300～400万円未満：3.9％
- 400～500万円未満：2.9％
- 500～700万円未満：6.4％
- 700～1000万円未満：6.7％
- 1000～1500万円未満：11.1％
- 1500～2000万円未満：6.7％
- 2000～3000万円未満：12.3％
- 3000万円以上：25.2％
- 無回答：0.6%
70歳代・二人以上世帯の中で、金融資産を保有していない「貯蓄0円」の世帯は全体の10.9％を占めています。一方で、3000万円以上の貯蓄を持つ世帯も25.2％存在しており、世帯間の資産状況には大きな差があることがわかります。
その他の分布を見ると、100万円未満が4.5％、100～200万円未満が5.1％、200～300万円未満が3.7％と、貯蓄が少ない世帯も一定数存在します。一方で、1000～1500万円未満が11.1％、1500～2000万円未満が6.7％、2000～3000万円未満が12.3％と、まとまった資産を保有する世帯も見られます。
このように、貯蓄額は退職金や収入履歴、相続、健康状態などによって大きく異なり、公的年金の受給額も現役時代の加入状況により個人差があります。貯蓄が少ない世帯にとっては、年金収入だけで生活を維持するのが難しいケースもあるでしょう。
老後の安定には、世帯の状況に応じた生活設計が欠かせません。たとえば、健康なうちはパートなどで収入を得たり、不動産や投資による副収入を検討したりと、早めの準備が安心につながります。
