【二人以上世帯・おひとりさま世帯】の平均貯蓄額はいくら？30代〜60代の平均・中央値を一覧で比較「貯蓄がある人」と「ない人」その差はどこから生まれるのか

3. 「貯蓄がある人」と「ない人」その差はどこから生まれるのか

貯蓄額の違いは、単純に収入の多い少ないだけでは説明できません。

実際には、家族構成や働き方、健康状態、子どもの進学や住宅購入といったライフイベントなど、さまざまな要素が重なって決まっていきます。

そのため、「貯蓄が多い人は立派」「少ない人は努力が足りない」といった見方は適切ではないでしょう。

ただ、年代別のデータを見ていくと、金融資産を着実に積み上げている層と、思うように増やせていない層の差が少しずつ広がっていることも事実です。

ここでは、その背景にある主な要因を見ていきます。

貯蓄のしやすさを大きく左右するのは、毎月の収支にどれだけ余裕があるかです。

収入が安定していて、生活費を支払ったあとにも一定のお金を残せる世帯は、無理なく貯蓄を続けやすくなります。

毎月の積み重ねがしやすいため、結果として金融資産も増えやすくなります。

一方で、収入の波が大きい場合や、住居費、教育費、保険料などの固定的な支出が重い場合は、貯蓄に回す余力を確保しにくくなります。

特に、単身世帯や子育て世帯では想定外の支出も起こりやすく、計画どおりに貯蓄が進まないことも珍しくありません。

さらに重要なのは、収入額そのものだけでなく、家計の中身を把握できているかどうかです。

同じ収入水準でも、毎月の支出を把握し、使い道を管理できている世帯のほうが、貯蓄を続けやすい傾向があります。

貯蓄額の差は、資産形成を始めた時期によっても大きく変わります。

若いうちから少額でも積み立てを続けていれば、時間を味方につけながら資産を増やしやすくなります。

長く続けられる人ほど、結果としてまとまった金融資産を築きやすくなるでしょう。

一方で、住宅購入や教育費の負担が重なる時期には、どうしても目先の支出が優先され、貯蓄まで手が回らないこともあります。

始める時期が遅くなるほど積み立てに使える年数は短くなるため、同じ金額を積み立てても差がつきやすくなります。

貯蓄は、意識の高さだけで決まるものではありません。

どれだけ早く始められたか、そしてどれだけ長く続けられたかという時間の差も、結果を大きく左右します。