お金がない老後は避けたい!これならできる家計の見直し術

日々の生活に追われていると、目の前にある問題にばかり目が行きがち。老後の備えを後回しにし続けた結果、定年を迎えてから「生活していくお金がない」なんて事態になっては一大事です。そんな状況を避けるためにも、今から老後資金に向き合っておきましょう。

そこで今回は、老後資金を増やすヒントをお伝えします。まだ老後に向けてなにも取り組んでいない人も、この機会に資金作りを始めてみましょう。

まずは先の見通しを立てる

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老後に備えてお金を貯めていくには、具体的なライフプランを作ることが大切です。これから必要になると予想される教育費や住宅購入費だけでなく、旅行代などの項目もあわせて書き出していきましょう。それにより、どの時期までにいくらお金が必要なのかが把握できます。

日本では、年代が上がるとともに黒字の家庭も増加していく傾向にあります。なかなか家計が黒字にならないようなら、家計の見直しもしなければなりません。将来のマネープランと家計の状況を照らし合わせながら、貯金の目標額も決めておきましょう。

家計改善の実例をチェック

「家計の見直しをしろといわれても、どうやったらいいのか分からない」という方も多いのではないでしょうか。そこで、ある夫婦が実際に行なった家計の改善方法をご紹介しましょう。

夫婦で家計の状況を共有

この夫婦には「食費は妻しか知らない」「夫の口座から光熱費を支払っているから、妻は金額を知らない」など、夫婦のどちらか片方しか知らない家計の項目がありました。相手の収入や貯金の状況も、ほとんど把握していない状態です。

そこで、まずはお互いの経済状況をすべて打ち明けることから始めました。それらを合算し、世帯全体の資産を把握。相手の無駄遣いポイントも指摘しやすくなりました。

貯金の計画を立てる

続いて、どのくらい貯金をしていくかを決めていきます。この世帯は収入に波があったので、毎月の貯金額は「1か月にいくら」と決めるのではなく「収入に対する割合」で計算することに。マイホームの購入予定があったため、それに関する費用を踏まえて目標金額を設定しました。

収入の波や今後控えている支出などは、家庭によってさまざま。それぞれの状況に応じた方法を選び、「これなら貯金を続けていける」と思えるペースを作っていきましょう。

投資も視野に入れよう

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LIMO編集部

LIMO編集部は、個人投資家向け金融経済メディアであるLongine(ロンジン)の執筆者である国内外大手証券会社で証券アナリストや運用会社のファンドマネージャーとして長年の調査や運用経験を持つメンバーやビジネス系インターネットメディアでの運営経験者等を中心に立ち上げ。その後Longineのサービスは2020年3月に終了となったが、Longine編集部のメンバーは引き続きLIMO編集部のメンバーとして在籍し、お金のプロとしてコンテンツ編集や情報を発信しています。LIMO編集部は、証券・金融業務メンバーに業界紙出身の新聞記者などもメンバーに加え、国内のみならずグローバルの視点から、金融・経済ニュースや投資に関する知識・アイデア、ビジネスパーソンの役に立つ情報をわかりやすくお届けします。