【明日4月15日は支給日】厚生年金＋国民年金で「60万円（月額30万円）以上」受給する人は何％？高額受給者の割合と60〜89歳の実態、退職金を守るための注意点 2026年度は夫婦モデル月23万7279円に増額｜年齢別の平均受給額と高額受給者の分布、退職金運用で失敗しないための3つの重要ポイントを解説 | 4ページ目 | LIMO

4. 退職金を減らさないために重要な視点｜運用前に知るべき注意点

定年退職に伴って、まとまった退職金を受け取る予定の方も多いのではないでしょうか。「せっかくだから増やしたい」と思うのは自然なことです。

しかし、退職金は老後の生活を支える大切な資金です。運用をはじめる前に、ぜひ以下の3つの注意点を頭に入れておいてください。

退職金を受け取ると、「まとまったお金があるうちに運用をはじめよう」と焦ってしまいがちです。しかし、投資は元本が保証されるものではなく、場合によっては大きく減ってしまうリスクがあります。

退職金は「増やすためのお金」である前に、「老後の生活を守るためのお金」です。まずは当面の生活費や医療費として必要な分を手元に残し、余裕がある分だけを運用に回すという順番を守りましょう。

退職金を受け取ったタイミングで銀行や証券会社の窓口を訪れると、担当者から投資信託や保険商品などを勧められることがあります。しかし、窓口でおすすめされる商品は手数料が高いものが多く、顧客よりも金融機関側に有利な場合が少なくありません。

「プロがすすめているから安心」と思いがちですが、すぐに契約せず、いったん持ち帰って内容をよく調べる習慣をつけましょう。

「少しでも増やしたい」という気持ちから、利回りの高い商品に飛びつきたくなることがあります。しかし、高い利回りには必ず高いリスクが伴います。現役時代であれば損失を取り戻す時間がありましたが、老後はそうはいきません。

退職金の運用では「増やすこと」よりも「減らさないこと」を最優先に考え、定期預金や国債など、リスクの低い商品を中心に選ぶことをおすすめします。