2. 新NISAで月3万円積立投資。10年・20年・30年後の資産額をシミュレーション
前の章で見たように、公的年金は専門家の戦略によって年率4％を超える安定したリターンを上げてきました。
このプロによる堅実な運用方法を、私たちが新NISAで応用した場合、将来の資産はどのように変化するのでしょうか。ここでは、現実的な金額として「毎月3万円」を積み立てるケースでシミュレーションしてみます。
運用利回りは、GPIFの実績を参考にした「年利4％」と、それより少し高い「年利5％」の2つのパターンで計算します。10年後、20年後、30年後と期間が長くなるにつれて、複利の効果が資産をどれだけ増やすのかを具体的に見ていきます。
※本シミュレーションは、特定の条件下での試算であり、将来の運用成果を保証するものではありません。実際の投資では、市場の変動により元本割れのリスクがあることをご理解いただいた上で、参考情報としてご活用ください。
2.1 シミュレーション1：年利5％で毎月3万円をNISAで運用するケース
【NISA】月3万円を30年間積み立て運用するといくらになる？3/4
出所：LIMO編集部作成
年利5％で運用できたと仮定した場合のシミュレーション結果は、以下のようになります。
シミュレーション結果（元本・運用収益・総額）
- 0年目：0円
- 2年目：元本72万円＋運用収益3万5578円＝総額75万5578円
- 4年目：元本144万円＋運用収益15万447円＝総額159万447円
- 6年目：元本216万円＋運用収益35万2928円＝総額251万2928円
- 8年目：元本288万円＋運用収益65万2215円＝総額353万2215円
- 10年目：元本360万円＋運用収益105万8468円＝総額465万8468円
- 12年目：元本432万円＋運用収益158万2912円＝総額590万2912円
- 14年目：元本504万円＋運用収益223万7949円＝総額727万7949円
- 16年目：元本576万円＋運用収益303万7284円＝総額879万7284円
- 18年目：元本648万円＋運用収益399万6061円＝総額1047万6061円
- 20年目：元本720万円＋運用収益513万1010円＝総額1233万1010円
- 22年目：元本792万円＋運用収益646万620円＝総額1438万620円
- 24年目：元本864万円＋運用収益800万5319円＝総額1664万5319円
- 26年目：元本936万円＋運用収益978万7679円＝総額1914万7679円
- 28年目：元本1008万円＋運用収益1183万2640円＝総額2183万2640円
- 30年目：元本1080万円＋運用収益1416万7759円＝総額2496万7759円
毎月3万円の積立を10年間続けると、投資元本は合計で360万円です。この元本を年利5％で運用できた場合、約105万円の利益が生まれ、資産総額は約466万円にまで増える計算になります。
この積立を30年間継続すると、元本1080万円に対し、資産総額は約2497万円に達する可能性があります。
もちろんこれはシミュレーション上の数値ですが、現金を預貯金として持っておくだけでなく、投資に回すことで資産が大きく成長するポテンシャルがあることがお分かりいただけるでしょう。
