【2026年度版】65歳になる人の《厚生年金・国民年金》ライフコース別年金目安額を紹介！年金受給額を増やす方法をあわせて解説《年金だけに頼らない資金作りのポイントとは》

3. 年金だけに頼らない資金作りのポイント

老齢年金は老後生活の主な収入源となりますが、それだけでは生活費をカバーしきれない可能性があります。

年金だけに頼らない資金準備をしておくことが大切です。

ここでは、年金だけに頼らない資金作りのポイントを3つご紹介します。

老後に向けた資金準備と言われても、貯蓄が苦手な人はなかなか難しいと感じることでしょう。

計画的な貯蓄ができない人は、給料を先に貯蓄・運用に回すように心掛けると良いです。

貯蓄が苦手な人の多くは「給料を生活費などに使って、残った分を貯蓄する」というスタイルの場合が多いです。

しかし手元にお金が残っているとつい使ってしまい、貯蓄に回す分が残らないケースが多々あります。

先に一定額を貯蓄・運用に回し、残ったお金で生活費を賄うようにすれば、毎月少しずつ貯蓄が増えていきます。

給料日に自動で引き落とされる設定をしておき、強制的に先取り貯金をする仕組みを作っておくと良いでしょう。

老後の資金作りをする際、NISA・iDeCoといった税制優遇制度の活用も検討してみましょう。

どちらも税金の負担を軽減でき、効率良く資産運用を行える制度です。

NISAは、株式や投資信託で得られる利益が非課税になる制度です。

年間一定額の投資枠が与えられ、その枠内で購入した株式・投資信託には税金がかかりません。

非課税期間は無期限となっているため、老後まで商品を保有し続けても非課税で利益を得ることができます。

iDeCoは、自分で掛金の拠出・運用を行い、その運用成果を老後に年金・一時金で受け取る制度です。

「掛金が全額所得控除になる」「運用益が非課税で再投資される」「受取時にも控除が適用される」といった税制メリットがあります。

NISAは自由なタイミングで引き出せますが、iDeCoは原則60歳まで引き出しできません。

柔軟に運用したい人はNISA、老後まで強制的に引き出せない仕組みを活用したい人はiDeCoが向いているでしょう。

資産を運用する際、短期間で利益を狙うのではなく、長期目線で運用を続けていくことが大切です。

長期にわたって運用を行うメリットとして以下の2点が挙げられます。

長期的に運用を続けていくと金融商品の価格変動が平均化され、大きな損失を抱える危険性が下がっていきます。

リスクを抑えた堅実な運用を実践するためには、長期目線での投資が重要な要素です。

また、生み出された利益を元本に加えて再投資することで、利益が新たな利益を生み出す「複利効果」の恩恵を受けられる点も長期投資のメリットです。

年数を重ねるほど資産が雪だるま式に大きくなり、そこから得られる利益も増える効果が期待できます。

時間を味方に付けてじっくりと資産を運用していきましょう。