【後期高齢夫婦】75歳以上リタイア組「ふたり暮らし世帯の生活費はどれくらい」老後資金の取り崩しのポイントを解説 75歳以上の二人以上世帯の貯蓄状況も紹介

3. 老後資金を取り崩す際のポイント

前述の通り、シニア夫婦の多くは貯蓄を少しずつ取り崩しながら生活していく必要があります。

ここでは、老後資金を取り崩す際に押さえておきたいポイントを3つご紹介します。

まず、貯蓄を取り崩すときの計画を先に立てておきましょう。

無計画に貯蓄を使ってしまうと、不足してしまう可能性があるためです。

はじめに「毎月の生活費に対して収入がどれくらい不足するのか」と把握することが大切です。

老後生活で想定される生活費と得られる収入を比較し、毎月どれくらい取り崩すべきかを計算しましょう。

貯蓄を取り崩す計画を立てていても、想定外の支出が発生する可能性は十分にあります。

大きな支出に備え、予備資金を生活費とは別枠で確保しておくことも重要です。

例えば、ケガや病気でまとまった医療費が発生したり、家具・家電等の買い替えで出費がかさんだりするケースなどがあります。

また、住宅の改善費用などで大きな支出が生じる可能性も考えられます。

老後までに貯めてきたお金をすべて生活費に回すのではなく、緊急用の予備資金としても確保しておくように心掛けましょう。

老後を迎えると投資をやめてしまうというケースも少なくありませんが、資産運用を継続しておくことをおすすめします。

資産運用により収益を得られれば、資産の寿命を延ばすことができるからです。

例えば、投資信託を保有したまま一部を売却していく方法や、株式・債券を保有して配当金・利子を受け取る方法などがあります。

資産のすべてを現金として保有する場合に比べ、資産を長持ちさせられる可能性があります。

ただしシニア世代の方は大きな損失を抱えてしまうと、生活に大きな支障が生じるリスクがあるため、過度にリスクを取った運用は避けなければなりません。

基本的には現金・預金等で安全性の高い運用をしつつ、一部で投資信託や株式、債券といった資産を持っておくと良いでしょう。